Was ist Moral Hazard?
Moral Hazard ist ein Begriff, der mit den Handlungen und dem Charakter einer Person zu tun hat und wie sich diese Attribute auf die Fähigkeit dieser Person auswirken können, einen Versicherungsschutz zu gewährleisten, der verschiedene Arten von Unfällen, Gesundheitsproblemen und andere relevante Arten der Deckung abdeckt. Das moralische Risiko ist im Wesentlichen das Risiko, das die Versicherungsgesellschaft eingeht, um den Einzelnen zu versichern.
Das Konzept des Moral Hazard beginnt mit der Beantragung des Versicherungsschutzes. Es wird nach bestem Wissen und Gewissen davon ausgegangen, dass der Einzelne alle Faktoren berücksichtigt, die die Entscheidung über die Annahme des Antrags negativ beeinflussen könnten. Es wird beispielsweise angenommen, dass die Person die Wahrheit über persönliche Gewohnheiten wie Rauchen sagt, die Krankengeschichte genau meldet und zeitnahe Daten zu aktuellen Gesundheitsproblemen liefert.
Falls der Versicherer feststellt, dass der Antragsteller Informationen ausgelassen oder einen Teil des Antrags absichtlich gefälscht hat, wird das Moral Hazard in der Regel als zu hoch eingestuft und der Antrag abgelehnt. Auch wenn die Daten vollständig zutreffend sind, muss die Geschäftsführung des Versicherers die möglichen Folgen einer Versicherung des Einzelnen unter den gegenwärtigen Umständen abwägen. Wenn das Moral Hazard als in einem akzeptablen Bereich liegend angesehen wird, wird der Antragsteller in der Regel zugelassen.
Viele Versicherer versuchen, eine Versicherung abzuschließen, die eine angemessene Tätigkeit des Versicherten abdeckt. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass eine Richtlinie Aktivitäten und Ereignisse festlegt, die nicht vom Einzelnen durchgeführt werden dürfen. Dies liegt daran, dass viele Menschen dazu neigen, weniger Anstrengungen zu unternehmen, um unglückliche Unfälle zu vermeiden, wenn sie eine breite Abdeckung für Leben und Gesundheit haben. Der Verzicht auf die Einreichung von Schadensersatzansprüchen bei riskanten und verbotenen Aktivitäten führt dazu, dass der Versicherte verantwortungsbewusster handelt und das Ausmaß des Moral Hazard so gering wie möglich hält.
Die Idee hinter Moral Hazard ist es, das Wohl der Versicherungsgesellschaft und des Versicherten zu schützen. Durch die Begrenzung des Versicherungsschutzes bei Hinweisen auf rücksichtsloses Verhalten oder andere Lebensgewohnheiten, die zu unbeabsichtigten Konsequenzen für den Versicherten führen könnten, trägt die Versicherungsgesellschaft dazu bei, Maßnahmen zu fördern, die voraussichtlich keinen negativen Schaden zur Folge haben. Dieser Ansatz trägt auch dazu bei, dass Versicherungen für ein breiteres Spektrum von Menschen erschwinglicher bleiben, insbesondere für diejenigen, denen es schwerfällt, Versicherungsschutz wie das Gesundheitswesen zu finanzieren.