Wat is herstructureringsproblemen?
Troubled debt herstructurering (TDR) is een proces waarbij concessies worden gedaan aan een schuld door een geldschieter die erkent dat de kredietnemer in financiële moeilijkheden verkeert en de lening in zijn huidige vorm niet kan terugbetalen. Kredietverstrekkers kunnen onrustige schuldherstructureringen uitvoeren bij niet-presterende leningen in een poging om de leningen weer in de huidige status te krijgen, zodat ze geen problemen veroorzaken in de boeken van de kredietgever. Er kunnen ook gevallen zijn waarin een lening niet presteert, maar dit snel zal gebeuren en de kredietgever instemt met herstructurering voordat dit gebeurt om de lening actueel te houden.
Er zijn twee basismanieren waarop een schuld kan worden geherstructureerd. In het eerste geval kan de kredietnemer activa aan de kredietgever overdragen om aan de voorwaarden van de schuld te voldoen. Het klassieke voorbeeld hiervan is een executie- of inbeslagnemingsprocedure waarbij een als onderpand verpand actief door de kredietgever in beslag wordt genomen en wordt verkocht om aan de schuld te voldoen. Mensen kunnen echter ook in staat zijn om andere soorten activa over te dragen om een schuld op te lossen, in overleg met de kredietgever.
Een andere optie is om de voorwaarden van de schuld te wijzigen. In deze vorm van schuldherstructurering kan de kredietgever ermee instemmen de rentetarieven te verlagen, de terugbetalingsvoorwaarden te wijzigen of zelfs de schuld af te schrijven, rekening houdend met een deel van de opgeloste schuld. Kredietverstrekkers geven er soms de voorkeur aan de voorwaarden te wijzigen omdat ze het proces van het in bezit nemen en vervolgens verkopen van activa niet willen afhandelen. Als de kredietgever van mening is dat de schuld kan worden teruggevorderd met een wijziging van de voorwaarden, zal hij deze optie overwegen.
Kredietnemers die in financiële problemen verkeren, moeten hun geldschieters eerder, in plaats van later, benaderen over opties voor problematische schuldherstructurering. Kredietverstrekkers zijn misschien eerder bereid om te onderhandelen wanneer de lening nog steeds een goede reputatie heeft en kredietnemers moeten vaak aanzienlijk ondersteunend papierwerk invullen, dus het is nuttig om van tevoren voorbereid te zijn.
Er zijn juridische professionals die leners helpen bij het aanvragen van, onderhandelen over en verkrijgen van problematische herstructurering van schulden. In markten waar veel kredietnemers moeite hebben, kunnen geldschieters zo worden overweldigd met aanvragen dat het moeilijk kan zijn om door te komen. Een advocaat kan het proces soepel en versnellen omdat hij of zij bekend is met de stappen van herstructurering en mogelijk ervaring heeft met die specifieke geldschieter die op de zaak kan worden toegepast om het sneller door te voeren.