O que é reestruturação de dívida problemática?

A reestruturação da dívida problemática (TDR) é um processo no qual as concessões são feitas em uma dívida por um credor que reconhece que o mutuário está em dificuldades financeiras e não pode pagar o empréstimo. Os credores podem se envolver em reestruturação conturbada da dívida em empréstimos sem desempenho, na tentativa de obter os empréstimos de volta ao status atual, para que não causem um problema nos livros do credor. Também pode haver casos em que um empréstimo não é de desempenho, mas será em breve, e o credor concordará em reestruturar antes que isso mantenha o empréstimo atualizado.

Existem duas maneiras básicas pelas quais uma dívida pode ser reestruturada. No primeiro caso, o mutuário pode transferir ativos para o credor para satisfazer os termos da dívida. O exemplo clássico disso é um processo de execução duma hipoteca ou reintegração, no qual um ativo prometeu que a garantia é confiscada pelo credor e vendida para satisfazer a dívida. No entanto, as pessoas também podem ser capazes de transferir outros tipos de ativos para resolver um DEBT, por acordo com o credor.

Outra opção é alterar os termos da dívida. Nesta forma de reestruturação conturbada da dívida, o credor pode concordar em reduzir as taxas de juros, alterar os termos do reembolso ou até anotar a dívida, considerando parte da dívida resolvida. Às vezes, os credores preferem alterar os termos porque não querem lidar com o processo de posse e depois vender ativos. Se o credor acreditar que a dívida pode ser recuperada com uma modificação nos termos, considerará esta opção.

Os mutuários que estão com problemas financeiros devem se aproximar de seus credores mais cedo, ou mais tarde, sobre opções de reestruturação de dívidas problemáticas. Os credores podem estar mais dispostos a negociar quando o empréstimo ainda estiver em boa posição, e os mutuários geralmente precisam preencher a papelada de apoio substancial, por isso é útil estar preparado com antecedência.

existem p legalRofssionals que ajudam os mutuários no processo de solicitação, negociação e obtenção de reestruturação conturbada da dívida. Nos mercados onde muitos mutuários estão perturbados, os credores podem ficar tão impressionados com as aplicações que pode ser difícil de passar. Um advogado pode suavizar e acelerar o processo porque está familiarizado com as etapas de reestruturação e pode ter experiência com o credor específico que pode ser aplicado ao caso para movê -lo mais rapidamente.