Hva er urolig gjeldssanering?

Troubled gjeld restrukturering (TDR) er en prosess der konsesjoner blir gjort på en gjeld av en utlåner som erkjenner at låntager er i økonomiske vanskeligheter og ikke kan betale tilbake lånet slik det fremstår. Långivere kan delta i urolig gjeldsstrukturering på lån som ikke utfører resultat i et forsøk på å få lånene tilbake i gjeldende status, slik at de ikke vil forårsake et problem i utlåners bøker. Det kan også være tilfeller der et lån ikke utfører prestasjoner, men det vil snart være, og långiveren vil gå med på omstilling før dette skjer for å holde lånet løpende.

Det er to grunnleggende måter en gjeld kan omstilles på. I det første tilfellet kan låntaker overføre eiendeler til utlåner for å tilfredsstille gjeldsbetingelsene. Det klassiske eksemplet på dette er en avskedigelse eller gjenopptakelse, der en eiendel som er pantsatt som sikkerhet konfiskeres av utlåner og selges for å tilfredsstille gjelden. Imidlertid kan folk også være i stand til å overføre andre typer eiendeler for å løse en gjeld, etter avtale med utlåner.

Et annet alternativ er å endre gjeldsbetingelsene. I denne formen for urolig gjeldssanering kan utlåner gå med på å senke renten, endre tilbakebetalingsbetingelsene, eller til og med skrive ned gjelden, med tanke på en del av gjelden som er løst. Långivere foretrekker noen ganger å endre vilkårene fordi de ikke ønsker å håndtere prosessen med å ta besittelse av og deretter selge eiendeler. Hvis utlåner tror at gjelden kan inndrives med en endring av vilkårene, vil den vurdere dette alternativet.

Låntakere som er i økonomiske problemer bør henvende seg til sine långivere før, snarere enn senere, om urolige gjeldssanleggingsalternativer. Långivere kan være mer villige til å forhandle når lånet fremdeles er i god stand, og låntakere trenger ofte å fylle ut betydelig papirarbeid, så det er nyttig å være forberedt på forhånd.

Det er juridiske fagpersoner som hjelper låntakere i prosessen med å søke om, forhandle og oppnå urolig gjeldssanering. I markeder der mange låntakere er urolige, kan långivere bli så overveldet med applikasjoner at det kan være vanskelig å komme gjennom. En advokat kan jevne og fremskynde prosessen fordi hun eller han er kjent med trinnene i omstilling og kan ha erfaring med den spesifikke utlåneren som kan brukes i saken for å flytte den raskere.