Vad är orolig skuldstrukturering?

Problem med omstrukturering av skuld (TDR) är en process där koncessioner görs på en skuld av en långivare som erkänner att låntagaren är i ekonomiska svårigheter och inte kan återbetala lånet som det ser ut. Långivare kan engagera sig i orolig skuldstrukturering på lån som inte fungerar i ett försök att få lånen tillbaka till nuvarande status så att de inte kommer att orsaka problem i långivarens böcker. Det kan också förekomma fall där ett lån inte fungerar, men det kommer snart, och långivaren kommer att gå med på omstrukturering innan detta händer för att hålla lånet löpande.

Det finns två grundläggande sätt på vilka en skuld kan omstruktureras. I det första fallet kan låntagaren överföra tillgångar till långivaren för att uppfylla villkoren för skulden. Det klassiska exemplet på detta är ett avskärmnings- eller återtagandeförfarande, där en tillgång som pantsätts som säkerhet konfiskeras av långivaren och säljs för att tillgodose skulden. Men människor kan också kunna överföra andra typer av tillgångar för att lösa en skuld genom överenskommelse med långivaren.

Ett annat alternativ är att ändra skuldvillkoren. I denna form av orolig skuldomstrukturering kan långivaren komma överens om att sänka räntan, ändra återbetalningsvillkoren eller till och med skriva ned skulden, med tanke på en del av den skuld som löses. Långivare föredrar ibland att ändra villkoren eftersom de inte vill hantera processen att ta besittning och sedan sälja tillgångar. Om långivaren anser att skulden kan återvinnas med en ändring av villkoren kommer den att överväga detta alternativ.

Låntagare som är i ekonomiska problem bör närma sig sina långivare snarare än senare om oroliga skuldstruktureringsalternativ. Kreditgivare kan vara mer villiga att förhandla när lånet fortfarande är i gott skick, och låntagare behöver ofta fylla i betydande pappersarbete, så det är bra att vara beredd i förväg.

Det finns juridiska yrkesverksamma som hjälper låntagare i processen att ansöka om, förhandla och få orolig skuldstrukturering. På marknader där många låntagare är oroliga kan långivare vara så överväldigade med applikationer att det kan vara svårt att komma igenom. En advokat kan jämna och påskynda processen eftersom hon eller han är bekant med omstruktureringsstegen och kan ha erfarenhet av den specifika långivaren som kan tillämpas i ärendet för att flytta det snabbare.