Hvordan beregner jeg finansgebyr?
Det er viktig å forstå hvordan man beregner finanskostnader, selv når utlåner eller kredittkortleverandør gjør oppgaven for deg. Ved å ha en ide om de faktiske kostnadene for kreditt eller lånekostnader du betaler for de finansielle tjenestene, er det mulig å vite om det som ser ut til å være en god avtale, virkelig er i din beste interesse. Mens andre faktorer enn rentekostnadene spiller inn, vil det å beregne disse kostnadene være et viktig første skritt for å evaluere kredittkort- eller lånetilbud som kommer din vei.
Før du faktisk kan beregne finanskostnader, er det viktig å identifisere ikke bare renten, men også hvordan denne renten blir brukt på pengene du faktisk låner, kjent som hovedstolen. Rentesatsen er veldig tydelig angitt i betingelsene knyttet til kontrakten. Mange mennesker dypper ikke litt dypere og ser på hvordan denne satsen brukes på den utestående saldoen. Noen långivere vil beregne renter basert på et 360-dagers år, mens andre vil bruke et 365-dagers år. Selv om denne forskjellen kan virke liten, kan den utgjøre en betydelig forskjell i hvor mye renter som utbetales over lang tid på et stort beløp av hovedstolen.
Husk når du beregner finanskostnader for at rentene kan være faste eller varierende. Fast betyr at renten ikke endres over tid, mens variabel betyr at prisene vil skifte som svar på gjennomsnittsrentene på markedet. Det er fremdeles mulig å beregne finanskostnader nøyaktig i begge scenarier, selv om du alltid må identifisere gjeldende status for renten før du foretar beregningen.
Sammen med å vite hovedstolbeløpet på lånet og renten som er brukt, er det også viktig å identifisere varigheten av selve låneperioden. Med disse tre tallene i hånden, kan du deretter beregne finanskostnader og bestemme om et bestemt lån- eller kredittkortavtale er til beste for deg.
For eksempel, hvis en forbruker ønsker å finansiere kjøp av en brukt bil, er det første trinnet å vurdere renten som långiveren vil bruke på beløpet som er lånt for å fullføre bilkjøpet. Dette påvirkes igjen av hvordan denne renten blir brukt i løpet av året, enten ved bruk av 360- eller 365-dagers tilnærming. Derfra, hvis lånet er strukturert for en serie på 24 månedlige avdragsbetalinger, kan forbrukeren bruke disse dataene til å bestemme hvor mye som skal betales i finansieringskostnader i løpet av lånet.
En grunnleggende formel som brukes til å beregne finanskostnader ville være å multiplisere hovedstolen med renten uttrykt i prosent og deretter multiplisere den med antall år involvert i lånetiden. Dette vil gi det totale beløpet som er betalt på lånet, forutsatt at det blir avgjort i henhold til lånevilkårene. Med denne informasjonen i hånden, kan forbrukeren bestemme hovedstolen og de totale finansieringskostnadene som er betalt i løpet av lånets levetid, og legge tilbake eventuelle andre tilleggsgebyrer og gebyrer som er inkludert i vilkårene knyttet til lånet. Dette gjør det mulig å bestemme det totale beløpet, inkludert finanskostnadene, som vil bli betalt over tid. Hvis du tar denne tilnærmingen for hvert lånetilbud, vil det være mulig å se lenger enn renten og finne den låneplanen som er den mest kostnadseffektive på lang sikt.