Hvordan beregner jeg finansieringskostnader?
Å forstå hvordan man beregner finansieringskostnader er viktig, selv når långiveren eller kredittkortleverandøren gjør oppgaven for deg. Ved å ha en ide om de faktiske kostnadene for kreditt eller lånekostnad som du betaler for disse finansielle tjenester, er det mulig å vite om det som ser ut til å være en god del virkelig er til beste for dine beste. Mens andre faktorer enn rentekostnadene spiller inn, vil det være et viktig første skritt for å evaluere ethvert kredittkort eller låntilbud som kommer din vei.
Før du faktisk kan beregne finansieringskostnader, er det viktig å identifisere ikke bare mengden av interesse, men også hvordan den renter blir brukt på pengene du faktisk låner, kjent som rektor. Renten er angitt veldig tydelig i vilkårene og betingelsene relatert til kontrakten. Mange mennesker fordyper ikke litt dypere og ser på hvordan den hastigheten brukes på den enestående balansen. Noen långivere vil beregne rentebasert on et 360-dagers år mens andre vil bruke et 365-dagers år. Selv om denne forskjellen kan virke liten, kan den utgjøre en betydelig forskjell i hvor stor renter som betales over lang tid på en stor mengde hovedstol.
Husk når du beregner finansieringskostnader for at disse rentene kan være faste eller varierende. Fast betyr at hastigheten ikke endres over tid, mens variabel betyr at prisene vil skifte som svar på gjennomsnittsraten på markedet. Det er fremdeles mulig å beregne finansavgifter nøyaktig i begge scenariene, selv om du alltid må identifisere gjeldende status for satsen før beregningen.
Sammen med å kjenne hovedbeløpet som skyldes lånet og rentesatsen som brukes, er det også viktig å identifisere varigheten av selve låneperioden. Med disse tre tallene i hånden, kan du deretter beregne finansavgift end Bestem om et bestemt lån eller kredittkortavtale er i ditt beste interesser.
For eksempel, hvis en forbruker ønsker å finansiere kjøpet av en bruktbil, er det første trinnet å vurdere renten som långiveren vil gjelde for beløpet som er lånt for å fullføre bilkjøpet. Dette igjen påvirkes av hvordan denne renten blir brukt i løpet av året, enten ved bruk av 360- eller 365-dagers tilnærming. Derfra, hvis lånet er strukturert for en serie på 24 månedlige avbetalingsbetalinger, kan forbrukeren bruke disse dataene for å bestemme hvor mye som skal betales i finansavgifter i løpet av lånet.
En grunnleggende formel som brukes til å beregne finansavgifter vil være å multiplisere hovedstolen med renten som er uttrykt i prosent og deretter multiplisere det med antall år involvert i lånetiden. Dette vil gi det totale beløpet som er betalt på lånet, forutsatt at det er avgjort i henhold til lånevilkårene. Med denne informasjonen i HAND, forbrukeren kan bestemme hovedstolen og de totale finansavgiftene som er betalt over lånets levetid, og legge tilbake i andre tilleggsgebyrer og gebyrer som er inkludert i vilkårene og betingelsene knyttet til lånet. Å gjøre det gjør det mulig å bestemme det totale beløpet, inkludert finansavgiftene, som vil bli betalt over tid. Å ta denne tilnærmingen med hvert lånetilbud vil gjøre det mulig å se utover bare renten og finne låneplanen som er den mest kostnadseffektive på lang sikt.