Comment calculer les frais financiers?
Comprendre comment calculer les frais financiers est important, même lorsque le prêteur ou le fournisseur de carte de crédit s’acquitte de la tâche à votre place. En ayant une idée du coût réel du crédit ou du coût d'emprunt que vous payez pour ces services financiers, il est possible de savoir si ce qui semble être une bonne affaire est vraiment dans votre intérêt. Bien que des facteurs autres que les frais d'intérêt entrent en ligne de compte, un calcul correct de ces frais constituera une première étape importante pour évaluer les offres de carte de crédit ou de prêt qui vous parviennent.
Avant de pouvoir réellement calculer les frais financiers, il est important d'identifier non seulement le montant des intérêts, mais également la manière dont ces intérêts sont appliqués à l'argent que vous empruntez, appelé principal. Le taux d'intérêt est défini très clairement dans les conditions générales du contrat. Beaucoup de gens ne vont pas un peu plus loin et regardent comment ce taux est appliqué au solde impayé. Certains prêteurs calculeront l'intérêt sur une période de 360 jours, tandis que d'autres utiliseront une année de 365 jours. Bien que cette différence puisse sembler minime, elle peut influer considérablement sur le montant des intérêts versés sur une longue période sur une grande quantité de capital.
Lorsque vous calculez des frais financiers, n'oubliez pas que ces taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables. Fixe signifie que le taux ne change pas avec le temps, alors que variable signifie que les taux changeront en fonction des taux moyens du marché. Il est toujours possible de calculer avec précision les frais financiers dans les deux scénarios, bien que vous deviez toujours identifier le statut actuel du taux avant de faire le calcul.
En plus de connaître le principal dû sur le prêt et le taux d’intérêt appliqué, il est également important d’identifier la durée de la période du prêt elle-même. Avec ces trois chiffres, vous pouvez ensuite calculer les frais financiers et déterminer si un prêt ou une transaction par carte de crédit est dans votre intérêt.
Par exemple, si un consommateur souhaite financer l’achat d’une voiture d’occasion, il faut d’abord considérer le taux d’intérêt que le prêteur appliquera au montant emprunté pour finaliser l’achat de la voiture. Cela dépend à son tour de la manière dont ce taux d’intérêt est appliqué au cours de l’année, en utilisant une approche à 360 ou 365 jours. À partir de là, si le prêt est structuré en une série de 24 mensualités, le consommateur peut utiliser ces données pour déterminer le montant des frais financiers à payer au cours du prêt.
Une formule de base utilisée pour calculer les frais financiers consisterait à multiplier le principal par le taux d'intérêt exprimé en pourcentage, puis par le nombre d'années impliquées dans la durée du prêt. Cela fournira le montant total des intérêts payés sur le prêt, en supposant que celui-ci soit réglé selon les conditions du prêt. Avec ces informations en main, le consommateur peut déterminer le capital et le total des frais financiers payés sur la durée du prêt, et rajouter à tous les autres frais accessoires et frais inclus dans les termes et conditions associées au prêt. Cela permet de déterminer le montant total, y compris les frais financiers, qui sera payé au fil du temps. En adoptant cette approche pour chaque offre de prêt, il sera possible d’aller au-delà du taux d’intérêt et de trouver le plan de prêt le plus rentable à long terme.