Comment calculer les frais de financement?
Il est important de comprendre comment calculer les frais de financement, même lorsque le prêteur ou le fournisseur de cartes de crédit fait la tâche pour vous. En ayant une idée du coût réel du crédit ou du coût de l'emprunt que vous payez pour ces services financiers, il est possible de savoir si ce qui semble être une bonne affaire est vraiment dans votre meilleur intérêt. Bien que les facteurs autres que les frais d'intérêt entrent en jeu, le calcul correcte de ces frais sera une première étape importante pour évaluer toute carte de crédit ou prêt qui vous arrivera.
Avant de pouvoir réellement calculer les frais de financement, il est important d'identifier non seulement le montant d'intérêt, mais aussi comment cet intérêt est appliqué à l'argent que vous empruntez, connu sous le nom de principal. Le taux d'intérêt est indiqué très clairement dans les termes et conditions liés au contrat. Beaucoup de gens ne plongent pas un peu plus profondément et ne regardent pas comment ce taux est appliqué au solde en suspens. Certains prêteurs calculeront l'intérêt On une année de 360 jours tandis que d'autres utiliseront une année de 365 jours. Bien que cette différence puisse sembler petite, elle peut faire une différence significative dans la quantité d'intérêt payée sur une longue période de temps sur une grande quantité de capital.
Gardez à l'esprit que vous calculez les frais de financement selon lesquels ces taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables. Fixe signifie que le taux ne change pas avec le temps, tandis que la variable signifie que les taux changeront en réponse aux taux moyens sur le marché. Il est toujours possible de calculer avec précision les frais de financement dans les deux scénarios, bien que vous deviez toujours identifier l'état actuel du taux avant de faire le calcul.
Parallèlement à la connaissance du principal montant due sur le prêt et le taux d'intérêt appliqué, il est également important d'identifier la durée de la période de prêt elle-même. Avec ces trois chiffres en main, vous pouvez ensuite calculer les charges de financementD Déterminez si un accord de prêt ou de carte de crédit particulier est dans votre meilleur intérêt.
Par exemple, si un consommateur souhaite financer l'achat d'une voiture d'occasion, la première étape consiste à considérer le taux d'intérêt que le prêteur s'appliquera au montant emprunté pour achever l'achat de la voiture. Ceci est à son tour influencé par la façon dont ce taux d'intérêt est appliqué au cours de l'année, soit en utilisant l'approche à 360 ou 365 jours. À partir de là, si le prêt est structuré pour une série de 24 paiements de versement mensuels, le consommateur peut utiliser ces données pour déterminer la quantité payée en frais de financement au cours du prêt.
Une formule de base utilisée pour calculer les frais de financement serait de multiplier le principal par le taux d'intérêt exprimé en pourcentage, puis de multiplier cela par le nombre d'années impliquées dans la durée du prêt. Cela fournira le montant total des intérêts payés sur le prêt, en supposant qu'il est réglé en fonction des conditions de prêt. Avec ces informations dans HAND, le consommateur peut déterminer le principal et les frais financiers totaux versés sur la durée du prêt et reprendre tous les autres frais et frais accessoires inclus dans les termes et conditions associés au prêt. Cela permet de déterminer le montant total, y compris les frais de financement, qui seront payés au fil du temps. Prendre cette approche avec chaque offre de prêt permettra de regarder au-delà du taux d'intérêt et de trouver le plan de prêt qui est le plus rentable à long terme.