Come posso calcolare gli addebiti finanziari?

Comprendere come calcolare gli oneri finanziari è importante, anche quando il prestatore o il fornitore della carta di credito svolge il compito per te. Avendo un'idea del costo effettivo del credito o del costo del prestito che stai pagando per quei servizi finanziari, è possibile sapere se ciò che sembra essere un buon affare è davvero nel tuo interesse. Mentre entrano in gioco fattori diversi dagli addebiti per interessi, il corretto calcolo di tali addebiti sarà un primo passo importante per la valutazione di eventuali offerte di carte di credito o prestiti che ti vengono incontro.

Prima di poter effettivamente calcolare gli oneri finanziari, è importante identificare non solo l'importo degli interessi, ma anche il modo in cui tale interesse viene applicato al denaro effettivamente preso in prestito, noto come principale. Il tasso di interesse è stabilito in modo molto chiaro nei termini e condizioni relativi al contratto. Molte persone non approfondiscono un po 'di più e osservano come tale tasso viene applicato al saldo dovuto. Alcuni istituti di credito calcoleranno gli interessi in base a un anno di 360 giorni, mentre altri utilizzeranno un anno di 365 giorni. Mentre questa differenza può sembrare piccola, può fare una differenza significativa nella quantità di interessi pagati per un lungo periodo di tempo su una grande quantità di capitale.

Quando si calcolano gli oneri finanziari, tenere presente che tali tassi di interesse possono essere fissi o variabili. Fisso significa che il tasso non cambia nel tempo, mentre variabile indica che i tassi si sposteranno in risposta ai tassi medi sul mercato. È ancora possibile calcolare accuratamente gli oneri finanziari in entrambi gli scenari, anche se sarà necessario identificare sempre lo stato corrente del tasso prima di effettuare il calcolo.

Oltre a conoscere l'importo principale dovuto sul prestito e il tasso di interesse applicato, è anche importante identificare la durata del periodo di prestito stesso. Con queste tre cifre a disposizione, è quindi possibile calcolare gli oneri finanziari e determinare se un particolare prestito o accordo con la carta di credito è nel vostro interesse.

Ad esempio, se un consumatore desidera finanziare l'acquisto di un'auto usata, il primo passo è considerare il tasso di interesse che il creditore applicherà all'importo che viene preso in prestito per completare l'acquisto dell'auto. Ciò a sua volta è influenzato dal modo in cui tale tasso di interesse viene applicato nel corso dell'anno, utilizzando l'approccio a 360 o 365 giorni. Da lì, se il prestito è strutturato per una serie di 24 rate mensili, il consumatore può utilizzare questi dati per determinare quanto sarà pagato in oneri finanziari nel corso del prestito.

Una formula di base utilizzata per calcolare gli oneri finanziari sarebbe quella di moltiplicare il capitale per il tasso di interesse espresso in percentuale e quindi moltiplicarlo per il numero di anni coinvolti nella durata del prestito. Ciò fornirà l'importo totale degli interessi pagati sul prestito, supponendo che sia regolato secondo le condizioni del prestito. Con queste informazioni a disposizione, il consumatore può determinare il capitale e gli oneri finanziari totali pagati durante la vita del prestito e aggiungere eventuali altre commissioni e spese accessorie incluse nei termini e condizioni associati al prestito. In questo modo è possibile determinare l'importo totale, inclusi gli oneri finanziari, che verranno pagati nel tempo. Adottare questo approccio con ogni offerta di prestito consentirà di guardare oltre il solo tasso di interesse e trovare il piano di prestito più conveniente nel lungo periodo.