Hva er et kravskostnad?
En skadeutgift er enhver utgift som et forsikringsselskap pådrar seg som følge av at de må undersøke et krav. For eksempel, når et forsikringskrav inngis, trenger en justerer å undersøke skade på eiendommen og bevis for personskade for å bestemme et oppgjørsbeløp. Advokaterstatning og rettsgebyr er også mulig hvis en juridisk tvist oppstår.
Et vanlig eksempel på en skadeutgift er kostnadene ved å sende en adjuster for å undersøke skadene som er rapportert i kravet. Før forsikringsselskapene betaler, må de se hvilken type skade som skjedde og estimere hva den gjennomsnittlige kostnaden er for å reparere den. Når en forsikret bilist for eksempel treffer en annen bil og viser seg å ha feil, ønsker bilistens forsikringsselskap å forsikre seg om at kravet faktisk er gyldig. Selskapet ønsker ikke å betale for skader som ikke oppsto som følge av ulykken.
En del av adjusterens jobb er å avhøre eieren av den skadede bilen om eventuelle tidligere skader som eksisterte før ulykken. Han kan sammenligne ulykkesrapporten og kreve informasjon mot funnene fra hans visuelle inspeksjon. En justerer er ikke nødvendigvis partisk mot forsikringsselskapet, men ønsker å sikre at begge sider blir behandlet rettferdig. Ved å bruke eksemplet på et skadet kjøretøy, vil justereren komme med et oppgjørsbeløp basert på alvorlighetsgraden og de gjennomsnittlige kostnadene forbundet med å fikse den typen kjøretøy.
Det er alltid muligheten for at en fordringshaver ikke vil være fornøyd med forsikringsselskapets oppgjørstilbud. En fordringshaver kan bestemme seg for å saksøke selskapet hvis han føler at han har en god sjanse til å bli tildelt et høyere beløp fra en dommer eller jury. Personskade og grov uaktsomhetskrav er mer sannsynlig å generere et søksmål og derfor en rettsrelatert kravskostnad.
Når et forsikringskrav havner i retten, kan selskapet ha en egen skadeutgift for en advokat i tillegg til en etterforsker. Det vil sannsynligvis være rettsgebyr og eventuelt utenfor konsulenter som vil måtte bringes om bord. Eventuelle oppgjør som blir avsagt fra en dommer som følge av en rettssak, regnes ikke som en skadeutgift.
Et forsikringsselskap kan velge å opprettholde en aktiv liste over eksterne konsulenter for skadeavdelingen. Hvis noen av disse konsulentene holdes på en holderbasis, vil dette også bli ansett for å være en skadeutgift. Selv om de betales etter behov, er konsulentvirksomhet en av kostnadene forbundet med å betale et krav.