Was ist ein Anspruchsaufwand?
Ein Schadenaufwand ist jeder Aufwand, den eine Versicherungsgesellschaft aufgrund einer Schadenuntersuchung verursacht. Wenn beispielsweise ein Versicherungsanspruch geltend gemacht wird, muss ein Sachverständiger in der Regel den Sachschaden und den Nachweis eines Personenschadens untersuchen, um den Erfüllungsbetrag zu ermitteln. Anwaltsentschädigung und Gerichtsgebühren sind auch bei Rechtsstreitigkeiten möglich.
Ein häufiges Beispiel für eine Reklamationsgebühr sind die Kosten für die Versendung eines Sachverständigen zur Prüfung des im Reklamationsantrag angegebenen Schadens. Bevor Versicherungsunternehmen Zahlungen leisten, müssen sie sehen, welche Art von Schaden aufgetreten ist, und die durchschnittlichen Kosten für die Reparatur abschätzen. Wenn beispielsweise ein versicherter Autofahrer ein anderes Auto stößt und ein Verschulden festgestellt wird, möchte die Kfz-Versicherung sicherstellen, dass der Anspruch tatsächlich gültig ist. Das Unternehmen will nicht für Schäden bezahlen, die nicht durch den Unfall entstanden sind.
Ein Teil der Aufgabe des Einstellers besteht darin, den Besitzer des beschädigten Fahrzeugs nach etwaigen vorherigen Schäden zu befragen, die vor dem Unfall vorlagen. Er kann den Unfallbericht vergleichen und Informationen gegen die Ergebnisse seiner Sichtprüfung geltend machen. Ein Einsteller ist nicht unbedingt voreingenommen gegenüber der Versicherungsgesellschaft, sondern möchte sicherstellen, dass beide Seiten gleich behandelt werden. Am Beispiel eines beschädigten Fahrzeugs berechnet der Einsteller einen Ausgleichsbetrag, der sich nach dem Schweregrad und den durchschnittlichen Kosten für die Reparatur dieses Fahrzeugtyps richtet.
Es besteht immer die Möglichkeit, dass ein Antragsteller mit dem Abrechnungsangebot der Versicherungsgesellschaft nicht zufrieden ist. Ein Antragsteller kann beschließen, das Unternehmen zu verklagen, wenn er der Ansicht ist, dass er eine gute Chance hat, von einem Richter oder einer Jury einen höheren Betrag zu erhalten. Personenschäden und grobe Fahrlässigkeit führen mit größerer Wahrscheinlichkeit zu einem Rechtsstreit und damit zu einem gerichtlichen Anspruchsaufwand.
Wenn ein Versicherungsanspruch vor Gericht endet, hat das Unternehmen möglicherweise zusätzlich zu einem Ermittler einen gesonderten Anspruchsaufwand für einen Anwalt. Höchstwahrscheinlich fallen Gerichtsgebühren und möglicherweise externe Berater an, die an Bord gebracht werden müssen. Etwaige Vergleiche, die von einem Richter aufgrund eines Gerichtsverfahrens ergangen sind, werden nicht als Anspruchsausgabe gezählt.
Eine Versicherungsgesellschaft kann sich dafür entscheiden, eine aktive Liste externer Berater für die Schadenabteilung zu führen. Wenn einer dieser Berater auf der Basis von Vorbehalten gehalten wird, wird dies ebenfalls als Anspruchsaufwand betrachtet. Auch wenn sie bedarfsabhängig bezahlt werden, ist die Beratungstätigkeit eine der mit der Begleichung eines Anspruchs verbundenen Kosten.