Hva er en offshore bank?

En offshore bank er en bankinstitusjon som ligger utenfor landet eller jurisdiksjonen til en kontoinnehaver. For eksempel, hvis en innbygger i USA åpner en bankkonto i Sveits, blir den sveitsiske banken omtalt som en offshore-bank. Noen mennesker åpner bankkontoer i andre land for å beskytte pengene sine fra loven der de bor eller for å beskytte dem mot kreditorer, selv om andre kan ha mer uskyldige grunner til å åpne denne typen kontoer. Offshore banking er vanligvis lovlig, selv om lovene som regulerer denne praksisen kan variere fra jurisdiksjon til jurisdiksjon.

Begrepet offshore bank betyr i utgangspunktet en utenlandsk bank. For en fransk statsborger vil en spansk bank for eksempel betraktes som en offshore-bank. Ofte er offshore banker villige til å ta imot innskudd fra innskytere som er statsborgere i en rekke land i stedet for å kreve at alle innskudd kommer fra borgere i sine egne land. Flere innskytere betyr mer penger banken har for drift og investeringer. Som sådan kan bankene ha gode grunner for å ta på seg utenlandske innskytere.

De fleste steder kan en innskyter åpne en konto i en offshore-bank uten å stanse loven. Hvis en person setter inn penger fra ulovlige avtaler på en slik konto, kan han imidlertid møte juridiske problemer. Avhengig av lovene i landet som innskyteren er statsborger og lovene i det fremmede landet der banken hans befinner seg, kan innskyterens penger være sikre mot beslag av sitt eget lands rettssystem. Den enkelte kan imidlertid bli utsatt for rettsforfølgelse for ulovlig virksomhet han driver med.

Noen mennesker kan se en offshore-bank som det perfekte oppsettet for å skjule penger fra skattemyndighetene i sine land. Avhengig av lovene i begge land, kan pengene være utenfor skattemyndighetens rekkevidde. En person som er funnet skyldig i skatteunndragelse, kan fremdeles møte fengsel, uansett hvor han har bestemt seg for å plassere pengene sine.

En person kan også åpne en konto i en offshore bank for å beskytte pengene sine fra kreditorer. Et fremmed lands lover kan gjøre det vanskelig eller til og med umulig for kreditorer i sitt eget land å få tak i pengene hans. Som sådan kan en offshore bank være en trygg havn for enkeltpersoner som er bekymret for å møte søksmål initiert av kreditorer.

Det er også andre legitime, juridiske grunner til at en person kan åpne en offshore-konto. For eksempel, hvis en person ofte reiser til et fremmed land, kan han foretrekke å ha en utenlandsk konto for å gjøre det lettere å håndtere midlene. På samme måte kan en person ønske å sette inn pengene sine i et land som er mer økonomisk stabilt enn hans egne. I tillegg kan det være lovlige måter å spare på skatt med en offshore-konto, og noen kan tilby attraktive renter.