Vad är en offshore-bank?

En offshore-bank är en bankinstitution som ligger utanför landet eller jurisdiktion för en kontohavares bostad. Till exempel, om en bosatt i USA öppnar ett bankkonto i Schweiz, kallas den schweiziska banken som en offshore-bank. Vissa människor öppnar bankkonton i andra länder för att skydda sina pengar från lagen där de bor eller för att skydda dem från borgenärer, även om andra kan ha mer oskyldiga skäl för att öppna denna typ av konto. Offshore-banker är vanligtvis lagliga, även om lagarna som reglerar denna praxis kan variera från jurisdiktion till jurisdiktion.

Termen offshore bank betyder i princip en utländsk bank. Till exempel för en fransk medborgare skulle en spansk bank betraktas som en offshore-bank. Ofta är offshore-banker villiga att ta emot insättningar från insättare som är medborgare i olika länder i stället för att kräva att alla insättningar kommer från medborgare i sina egna länder. Fler insättare betyder mer pengar som banken har för drift och investeringar. Som sådant kan bankerna ha goda skäl att ta på sig utländska insättare.

På de flesta platser kan en insättare öppna ett konto i en offshore-bank utan att hanterar lagen. Om en individ sätter in pengar från olagliga affärer på ett sådant konto kan han emellertid möta juridiska problem. Beroende på lagarna i det land där insättaren är medborgare och lagarna i det främmande landet där hans bank är belägen, kan en insättares pengar vara säkra mot beslag av sitt eget lands rättssystem. Individen kan dock åtalas för olaglig verksamhet som han bedriver.

Vissa människor kanske ser en offshore-bank som den perfekta inställningen för att dölja pengar från skattemyndigheterna i sina länder. Beroende på lagarna i båda länderna kan pengarna vara utom räckhåll för skattemyndigheterna. En person som är skyldig till skatteundandrag kan fortfarande stå inför fängelse, oavsett var han har beslutat att placera sina pengar.

En person kan också öppna ett konto i en offshore-bank för att skydda sina pengar från borgenärer. En utländsk lands lagar kan göra det svårt eller till och med omöjligt för borgenärer i sitt eget land att få tag på sina medel. Som sådan kan en offshore-bank vara en säker fristad för individer som är oroliga för att möta rättegångar initierade av borgenärer.

Det finns också andra legitima, juridiska skäl som en person kan öppna ett offshore-konto. Om en person till exempel reser till ett främmande land ofta kan han föredra att ha ett utländskt konto för att underlätta hanteringen av sina medel. På samma sätt kan en person vilja lägga in sina pengar i ett land som är mer ekonomiskt stabilt än hans eget. Dessutom kan det finnas lagliga sätt att spara på skatter med ett offshore-konto, och vissa kan erbjuda attraktiva räntor.