Co to jest bank offshore?
Bank zagraniczny to instytucja bankowa zlokalizowana poza krajem lub jurysdykcją miejsca zamieszkania posiadacza rachunku. Na przykład, jeśli mieszkaniec Stanów Zjednoczonych otworzy rachunek bankowy w Szwajcarii, bank szwajcarski jest określany jako bank zagraniczny. Niektóre osoby otwierają rachunki bankowe w innych krajach w celu ochrony swoich pieniędzy przed prawem, w którym mieszkają lub w celu ochrony przed wierzycielami, choć inni mogą mieć bardziej niewinne powody do otwarcia tego rodzaju rachunku. Bankowość offshore jest zwykle legalna, chociaż przepisy regulujące tę praktykę mogą się różnić w zależności od jurysdykcji.
Pojęcie banku zagranicznego oznacza w zasadzie bank zagraniczny. Na przykład dla obywatela francuskiego bank hiszpański zostałby uznany za bank zagraniczny. Często banki zagraniczne chętnie przyjmują depozyty od deponentów będących obywatelami różnych krajów zamiast wymagać, aby wszystkie depozyty pochodziły od obywateli w ich własnych krajach. Więcej deponentów oznacza więcej pieniędzy, które bank ma na operacje i inwestycje. Jako takie, banki mogą mieć dobre powody do przyjmowania zagranicznych deponentów.
W większości miejsc deponent może otworzyć rachunek w banku offshore bez naruszania prawa. Jeśli jednak ktoś wpłaci pieniądze z nielegalnych transakcji na takie konto, może napotkać problemy prawne. W zależności od prawa kraju, którego deponent jest obywatelem, oraz prawa kraju obcego, w którym znajduje się jego bank, pieniądze deponenta mogą być zabezpieczone przed zajęciem przez system prawny jego kraju. Dana osoba może jednak zostać postawiona w stan oskarżenia prawnego za każdą nielegalną działalność, w którą się angażuje.
Niektóre osoby mogą postrzegać bank zagraniczny jako idealną bazę do ukrywania pieniędzy przed organami podatkowymi w swoich krajach. W zależności od prawa w obu krajach pieniądze mogą być poza zasięgiem organów podatkowych. Osoba, która zostanie uznana za winną uchylania się od płacenia podatków, może jednak spotkać się z karą pozbawienia wolności, bez względu na to, gdzie zdecyduje się umieścić pieniądze.
Osoba może również otworzyć rachunek w banku zagranicznym w celu ochrony swoich pieniędzy przed wierzycielami. Przepisy obowiązujące w obcym kraju mogą utrudniać, a nawet uniemożliwiać wierzycielom w jego własnym kraju uzyskanie jego funduszy. Jako taki, zagraniczny bank może być bezpieczną przystanią dla osób, które są zaniepokojone procesami wszczętymi przez wierzycieli.
Istnieją również inne uzasadnione, prawne powody, dla których dana osoba może otworzyć konto offshore. Na przykład, jeśli dana osoba często podróżuje do obcego kraju, może chcieć mieć zagraniczne konto, aby ułatwić sobie obsługę jego środków. Podobnie, osoba może chcieć zdeponować swoje pieniądze w kraju, który jest bardziej stabilny finansowo niż jego własny. Ponadto mogą istnieć legalne sposoby oszczędzania na podatkach z kontem offshore, a niektóre mogą oferować atrakcyjne stopy procentowe.