Hva er kreditorforsikring?
En utlåner kan beskytte sin interesse i et lån ved å bruke kreditorforsikring. Dette vil kompensere utlåneren hvis låntaker dør eller er deaktivert før et lån er fullstendig tilbakebetalt. Generelt betaler låntaker for disse forsikringene. Slike retningslinjer kan være obligatoriske eller frivillige, avhengig av lånetype og långiverens krav.
To vanlige eksempler på kreditorforsikring er livsforsikring og uføretrygd. Livsforsikringspolicyer betaler en engangsbeløp, eller dødsstønad, hvis den forsikrede dør. Uføretrygden betaler en månedlig sum hvis den forsikrede er ufør og ikke kan jobbe. Når personen er i stand til å komme tilbake i jobb, stopper uføretrygdene.
Kreditorforsikring er vanligvis tilgjengelig som en del av en gruppeforsikring, snarere enn en individuell forsikring. Gruppepolitikk er generelt rimeligere enn den enkelte type. Långiveren er eier og mottaker av gruppepolitikken. Låntager er kjent som forsikret .
For eksempel ønsker en bank å forsikre alle sine kredittkunder. Banken søker om en forsikring for en gruppe kreditorer. Forsikringsselskapet veier risikoen for hele konsernet med prisen på forsikringen. Hver kunde betaler et gebyr, kalt en premie, som skal dekkes under policyen. Som et resultat betaler bankkundene et lavere gebyr enn om de kjøpte en individuell forsikring.
Nedsatt livsforsikring kan brukes til å dekke et pantelån. Når kunden betaler pantelånet hver måned, senkes den utestående saldoen - det forsikrede beløpet. Dødsfallsbeløpet vil bli senket slik at det samsvarer med den gjenværende lånesaldoen. Som et resultat kan premiene også senkes hver måned.
Kreditorforsikring kan også brukes til å sikre kredittkortsaldo. Disse retningslinjene kalles noen ganger kredittkortbeskyttelsesprogrammer . Kunden kan velge å kjøpe livs- eller uføretrygd, eller begge deler. Kostnadene for policyen varierer hver måned, basert på kredittkortsaldo. Når kunden har null kredittkortsaldo, skyldes det ingen premie den måneden.
Bankene kan også bruke livsforsikringspolicyer for kreditorer for forretningslån. Hvis en bank låner penger til en bedriftseier, kan banken kreve en livs- eller uføreforsikring for eieren. Slike retningslinjer er med på å sikre at lånet blir tilbakebetalt. Denne dekningen er spesielt viktig hvis eierens arbeid skaper den viktigste inntektskilden for selskapet hans.
Det er viktig å merke seg at utbyttet, eller dødsstønad, fra en kreditorforsikring utbetales til långiveren, ikke til den forsikredes familie. En person må kjøpe separate livs- eller uføretrygdede forsikringer for å beskytte familien i tilfelle sykdom eller død. Livs- og uførhetsregler kan kun kjøpes fra en lisensiert forsikringsagent.