Hvad er kreditorforsikring?
En långiver kan beskytte sin interesse i et lån ved hjælp af kreditorforsikring. Dette kompenserer långiveren, hvis låntager dør eller er deaktiveret, før et lån er fuldt tilbagebetalt. Generelt betaler låntageren for disse forsikringer. Sådanne politikker kan være obligatoriske eller frivillige, afhængigt af lånetypen og långiverens krav.
To almindelige eksempler på kreditorforsikring er livsforsikring og invaliditetsforsikring. Livsforsikringspolicer betaler et engangsbeløb eller dødsfradrag, hvis den forsikrede dør. Handicapforsikring betaler et månedligt beløb, hvis den forsikrede er handicappet og ikke kan arbejde. Når personen er i stand til at vende tilbage til arbejde, stopper handicapbetalingen.
Kreditforsikring er normalt tilgængelig som en del af en gruppeforsikring, snarere end en individuel politik. Gruppepolitikker er generelt billigere end den enkelte type. Långiveren er ejer og modtager af gruppepolitikken. Låntager er kendt som den forsikrede .
For eksempel ønsker en bank at forsikre alle sine realkreditkunder. Banken ansøger om en gruppeforsikringsforsikring. Forsikringsselskabet vejer risikoen for hele koncernen med prisen på forsikringen. Hver kunde betaler et gebyr, kaldet en præmie, der skal dækkes under politikken. Som et resultat betaler bankkunderne et lavere gebyr, end hvis de hver især købte en individuel forsikring.
Faldende livsforsikring kan bruges til at dække et realkreditlån. Når kunden betaler pantelånet hver måned, sænkes den udestående saldo - det forsikrede beløb. Dødsfradragets størrelse sænkes for at matche den resterende lånesaldo. Som et resultat kan præmierne også sænkes hver måned.
Kreditorforsikring kan også bruges til at forsikre kreditkortsaldo. Disse politikker kaldes undertiden kreditkortbeskyttelsesprogrammer . Kunden kan vælge at købe livs- eller invaliditetsforsikring eller begge dele. Omkostningerne ved politikken varierer hver måned baseret på kreditkortbalancen. Når kunden har en nulkreditkortsaldo, skyldes der ingen præmie den måned.
Banker kan også bruge kreditorlivsforsikringspolitikker til forretningslån. Hvis en bank låner penge til en virksomhedsejer, kan banken muligvis kræve en livs- eller invaliditetsforsikring for ejeren. Sådanne politikker er med til at sikre, at lånet tilbagebetales. Denne dækning er især vigtig, hvis ejerens arbejde skaber den største indtægtskilde for sin virksomhed.
Det er vigtigt at bemærke, at udbyttet eller dødsfradraget for en kreditorforsikring udbetales til långiveren, ikke til den forsikrede familie. En person er nødt til at købe separate livs- eller handicapforsikringer for at beskytte sin familie i tilfælde af sygdom eller død. Livs- og handicappolitikker kan kun købes hos en licenseret forsikringsagent.