Hva er gjeldsregulering?

Gjeldsregulering er en prosess som gjør det mulig å omorganisere nåværende gjeld som et middel til å håndtere gjeldsbelastningen mer effektivt. Tanken bak denne prosessen er å gjøre det mulig for skyldneren å unngå å misligholde noen av gjeldene og likevel betale ned hver og en på rettidig måte. Fra dette perspektivet kan gjeldsjustering sees på som en form for gjeldslette, siden prosessen innebærer å utarbeide tilbakebetalingsbetingelser med kreditorer som til og med kan inkludere kreditorene som godtar mindre enn det opprinnelige beløpet for å gjøre opp kontoen.

Verktøyet til gjeldsregulering kan brukes av enkeltpersoner, bedrifter og til og med myndigheter. I mange tilfeller er ideen å omorganisere gjelden på en måte som er mer håndterbar for skyldneren, samtidig som gjelden kan betales ned i tide. Denne tilnærmingen er ofte et alternativ til konkursalternativer som i hovedsak frigjør gjelden med en domstol, selv om det er former for konkurs i mange land som faktisk er mer på linje med gjeldsjustering eller omorganisering.

Med den faktiske prosessen med gjeldsjustering, er kreditorene villige til å samarbeide med en skyldner for å strukturere en nedbetalingsplan som til slutt vil eliminere gjelden. Disse ordningene kan være strukturert ved hjelp av en formidler, for eksempel et gjeldsordningsbyrå. Skyldnere kan også henvende seg til kreditorer hver for seg og komme til en slags ordning. Vanligvis stopper eller reduserer denne tilnærmingen renten som blir brukt på utestående saldo og fikser et bestemt beløp per måned som vil bli tilbudt for å trekke gjelden. Det er ikke uvanlig at skyldnerens konto blir stengt for videre bruk så lenge kontoen er i justeringsfasen; Når kontoen er betalt fullt ut, vil noen kreditorer vurdere søknader om nye kontoer, avhengig av gjeldende økonomiske forhold.

Det er også sjansen for at en kreditor kan tilby skyldneren en sjanse til å betale et redusert beløp for å gjøre opp den utestående gjelden. Med denne tilnærmingen til gjeldsreguleringsprosessen, samtykker kreditoren til å akseptere det reduserte beløpet hvis skyldneren samtykker i å foreta et engangsbeløp, eller en serie på tre eller fire betalinger i løpet av påfølgende måneder. Hvis skyldneren ikke klarer å overholde disse vilkårene og misligholder den nye ordningen, vil gjeldsbeløpet gå tilbake til det forrige beløpet, med renter og bøter vurdert som om det reduserte oppgjøret aldri hadde blitt tilbudt.

Gjeldsregulering blir ofte sett på som et levedyktig middel for å unngå konkurs. Det er viktig å merke seg at selv om denne tilnærmingen gjør at debitorer til slutt kan trekke seg fra gjelden, er det ingen garantier for at justering vil forhindre skade på kredittvurderingen. Avhengig av omstendighetene, kan den enkelte eller virksomheten oppleve at innlevering til konkursbeskyttelse og søker å få utstedt gjeld kan være det mest forsvarlige handlingsforløpet på lang sikt.