O que é ajuste de dívida?
O ajuste da dívida é um processo que possibilita a reorganização da dívida atual como forma de gerenciar a carga da dívida com mais eficiência. A idéia por trás desse processo é permitir que o devedor evite a inadimplência de qualquer uma das dívidas e ainda pague cada uma delas em tempo hábil. Nessa perspectiva, o ajuste da dívida pode ser visto como uma forma de alívio da dívida, uma vez que o processo envolve a elaboração de termos de pagamento com credores que podem até incluir aqueles que aceitam menos do que o valor original devido para liquidar a conta.
A ferramenta de ajuste da dívida pode ser usada por indivíduos, empresas e até governos. Em muitos casos, a idéia é reorganizar a dívida de uma maneira que seja mais gerenciável para o devedor, enquanto ainda permite que a dívida seja quitada a tempo. Essa abordagem geralmente é uma alternativa às opções de falência que essencialmente descarregam a dívida com uma ordem judicial, embora existam formas de falência em muitos países que são realmente mais na linha de ajuste ou reorganização da dívida.
Com o processo atual de ajuste da dívida, os credores estão dispostos a trabalhar com um devedor para estruturar um plano de pagamento que acabará por eliminar a dívida. Esses acordos podem ser estruturados com a ajuda de um intermediário, como uma agência de liquidação da dívida. Os devedores também podem abordar os credores individualmente e chegar a algum tipo de acordo. Normalmente, essa abordagem interrompe ou pelo menos reduz a quantidade de juros aplicada ao saldo devedor e fixa uma quantia específica por mês que será oferecida para retirar a dívida. Não é incomum que a conta do devedor seja fechada para uso posterior enquanto a conta estiver na fase de ajuste; uma vez que a conta seja paga integralmente, alguns credores considerarão os pedidos de novas contas, dependendo das atuais circunstâncias financeiras do devedor.
Também existe a chance de um credor oferecer ao devedor a chance de pagar uma quantia reduzida para liquidar a dívida pendente. Com essa abordagem ao processo de ajuste da dívida, o credor concorda em aceitar o valor reduzido se o devedor concordar em efetuar um pagamento fixo ou uma série de três ou quatro pagamentos nos meses seguintes. Caso o devedor não cumpra esses termos e não cumpra o contrato, o valor da dívida reverte para o valor anterior, com juros e multas avaliados como se a liquidação reduzida nunca tivesse sido oferecida.
O ajuste da dívida é frequentemente considerado um meio viável de evitar a falência. É importante observar que, embora essa abordagem permita que os devedores possam se aposentar, não há garantias de que o ajuste impeça danos ao rating de crédito. Dependendo das circunstâncias, o indivíduo ou empresa pode achar que o pedido de proteção contra falência e a tentativa de liquidar as dívidas podem ser o curso de ação mais prudente a longo prazo.