Hvad er gældsregulering?
Gældsregulering er en proces, der gør det muligt at omorganisere løbende gæld som et middel til at styre gældsbelastningen mere effektivt. Tanken bag denne proces er at gøre det muligt for debitor at undgå misligholdelse af nogen af gældene og stadig betale hver enkelt tid. Fra dette perspektiv kan gældsregulering ses som en form for gældslettelse, da processen involverer udarbejdelse af tilbagebetalingsbetingelser med kreditorer, der endda kan omfatte kreditorer, der accepterer mindre end det oprindelige skyldige beløb for at afregne kontoen.
Værktøjet til gældsregulering kan bruges af enkeltpersoner, virksomheder og endda regeringer. I mange tilfælde er tanken at omorganisere gælden på en måde, der er mere håndterbar for debitor, mens den stadig tillader, at gælden betales i tide. Denne tilgang er ofte et alternativ til konkursmuligheder, der i det væsentlige frigiver gælden med en retsafgørelse, skønt der er former for konkurs i mange lande, der faktisk er mere på linje med gældsregulering eller omorganisering.
Med den egentlige proces med gældsregulering er kreditorer villige til at samarbejde med en debitor for at strukturere en tilbagebetalingsplan, der til sidst vil eliminere gælden. Disse arrangementer kan struktureres ved hjælp af en formidler, såsom et gældsafviklingsagentur. Skyldnere kan også henvende sig til kreditorer individuelt og komme til en slags aftale. Typisk stopper eller mindsker denne fremgangsmåde i det mindste det rente, der anvendes på den udestående saldo, og fastsætter et specifikt beløb pr. Måned, der vil blive tilbudt for at trække gælden tilbage. Det er ikke usædvanligt, at debitors konto lukkes for yderligere brug, så længe kontoen er i justeringsfasen; når kontoen er betalt fuldt ud, vil nogle kreditorer overveje ansøgninger om nye konti, afhængigt af debitors aktuelle økonomiske forhold.
Der er også en chance for, at en kreditor kan tilbyde debitor en chance for at betale et reduceret beløb for at afvikle den udestående gæld. Med denne tilgang til gældsreguleringsprocessen accepterer kreditor at acceptere det reducerede beløb, hvis skyldneren accepterer at foretage et engangsbeløb eller en række på tre eller fire betalinger over de efterfølgende måneder. Hvis skyldneren ikke overholder disse betingelser og misligholder den nye ordning, vender gældsbeløbet tilbage til det forrige beløb, med renter og sanktioner vurderet, som om den reducerede afvikling aldrig var blevet tilbudt.
Gældsregulering betragtes ofte som et bæredygtigt middel til at undgå konkurs. Det er vigtigt at bemærke, at selvom denne tilgang tillader skyldnere til sidst at trække deres gæld tilbage, er der ingen garantier for, at justering forhindrer skade på kreditvurderingen. Afhængig af omstændighederne kan den enkelte eller virksomheden finde ud af, at arkivering til konkursbeskyttelse og forsøger at få afgivet gæld kan være den mest forsigtige handling på lang sigt.