Was ist Schuldenanpassung?
Die Schuldenanpassung ist ein Prozess, der es ermöglicht, die aktuellen Schulden neu zu organisieren, um die Schuldenlast effizienter zu verwalten. Die Idee hinter diesem Prozess ist es, es dem Schuldner zu ermöglichen, zu vermeiden, dass er in Zahlungsverzug gerät, und dennoch jede einzelne Forderung rechtzeitig zurückzuzahlen. Aus dieser Perspektive kann die Schuldenanpassung als eine Form des Schuldenerlasses angesehen werden, da der Prozess die Ausarbeitung von Rückzahlungsbedingungen mit den Gläubigern umfasst, die möglicherweise sogar weniger als den ursprünglich fälligen Betrag akzeptieren, um das Konto zu begleichen.
Das Instrument der Schuldenanpassung kann von Einzelpersonen, Unternehmen und sogar von Regierungen verwendet werden. In vielen Fällen besteht die Idee darin, die Schulden auf eine Weise zu reorganisieren, die für den Schuldner leichter zu handhaben ist, während die Schulden dennoch rechtzeitig zurückgezahlt werden können. Dieser Ansatz ist häufig eine Alternative zu Konkursoptionen, bei denen die Schulden im Wesentlichen durch eine gerichtliche Anordnung beglichen werden, obwohl es in vielen Ländern Konkursformen gibt, die eher der Anpassung oder Umstrukturierung der Schulden dienen.
Mit dem tatsächlichen Prozess der Schuldenanpassung sind die Gläubiger bereit, mit einem Schuldner zusammenzuarbeiten, um einen Tilgungsplan zu erstellen, der letztendlich die Schulden beseitigt. Diese Vereinbarungen können mit Hilfe eines Vermittlers wie einer Schuldenregulierungsagentur strukturiert werden. Die Schuldner können sich auch einzeln an die Gläubiger wenden und eine Vereinbarung treffen. In der Regel stoppt dieser Ansatz den Zinsbetrag, der auf den ausstehenden Saldo angewendet wird, oder verringert ihn zumindest und legt einen bestimmten Betrag pro Monat fest, der zur Tilgung der Schuld ausgeschrieben wird. Es ist nicht ungewöhnlich, dass das Konto des Schuldners für die weitere Verwendung geschlossen wird, solange sich das Konto in der Anpassungsphase befindet. Sobald das Konto vollständig beglichen ist, werden einige Gläubiger Anträge auf Eröffnung eines neuen Kontos prüfen, abhängig von der aktuellen finanziellen Situation des Schuldners.
Es besteht auch die Möglichkeit, dass ein Gläubiger dem Schuldner die Möglichkeit bietet, einen reduzierten Betrag zu zahlen, um die ausstehende Schuld zu begleichen. Mit diesem Ansatz für den Schuldenanpassungsprozess erklärt sich der Gläubiger einverstanden, den reduzierten Betrag zu akzeptieren, wenn der Schuldner einer Pauschalzahlung oder einer Serie von drei oder vier Zahlungen in den folgenden Monaten zustimmt. Sollte der Schuldner diese Bedingungen nicht einhalten und mit der neuen Vereinbarung in Verzug geraten, wird der Betrag der Schuld auf den vorherigen Betrag zurückgesetzt, wobei Zinsen und Strafen so bemessen werden, als ob der reduzierte Vergleich niemals angeboten worden wäre.
Eine Schuldenanpassung wird oft als praktikables Mittel zur Vermeidung einer Insolvenz angesehen. Es ist wichtig anzumerken, dass dieser Ansatz es den Schuldnern zwar ermöglicht, ihre Schulden endgültig zurückzuziehen, es jedoch keine Garantien dafür gibt, dass eine Anpassung eine Beeinträchtigung der Bonität verhindert. Abhängig von den Umständen kann der Einzelne oder das Unternehmen der Ansicht sein, dass die Einreichung eines Insolvenzschutzes und das Bestreben, die Schulden zu begleichen, die umsichtigste Vorgehensweise auf lange Sicht sein können.