Vad är skuldjustering?

Skuldjustering är en process som gör det möjligt att omorganisera löpande skulder som ett sätt att hantera skuldbelastningen mer effektivt. Tanken bakom denna process är att göra det möjligt för gäldenären att undvika att någon av skulderna betalas in och fortfarande betala av var och en i tid. Ur detta perspektiv kan skuldjustering ses som en form av skuldlättnader, eftersom processen innebär att utarbeta återbetalningsvillkor med borgenärer som till och med kan omfatta de borgenärer som accepterar mindre än det ursprungliga beloppet för att reglera kontot.

Verktyget för skuldjustering kan användas av individer, företag och till och med regeringar. I många fall är tanken att omorganisera skulden på ett sätt som är mer hanterbart för gäldenären, samtidigt som skulden kan betalas i tid. Detta tillvägagångssätt är ofta ett alternativ till konkursalternativ som väsentligen tappar skulden med ett domstolsbeslut, även om det finns former av konkurs i många länder som faktiskt är mer i linje med skuldjustering eller omorganisation.

Med den faktiska processen för skuldjustering är borgenärer villiga att arbeta med en gäldenär för att strukturera en återbetalningsplan som så småningom kommer att eliminera skulden. Dessa arrangemang kan vara strukturerade med hjälp av en mellanhand, till exempel en skuldavvecklingsbyrå. Gäldenärer kan också närma sig borgenärer individuellt och komma till någon form av arrangemang. Vanligtvis stoppar eller åtminstone minskar den ränta som tillämpas på det utestående saldot och fastställer ett specifikt belopp per månad som kommer att anbudas för att återta skulden. Det är inte ovanligt att gäldenärens konto stängs för ytterligare användning så länge kontot är i justeringsfasen. när kontot har betalats i sin helhet kommer vissa borgenärer att överväga ansökningar om nya konton, beroende på gäldenärens nuvarande ekonomiska omständigheter.

Det finns också chansen att en borgenär kan erbjuda gäldenären en chans att betala ett reducerat belopp för att reglera den utestående skulden. Med detta tillvägagångssätt för skuldjusteringsprocessen samtycker borgenären till att acceptera det reducerade beloppet om gäldenären samtycker till att göra en engångsbetalning eller en serie av tre eller fyra betalningar under följande månader. Om gäldenären inte respekterar dessa villkor och betalar inte det nya arrangemanget återgår skuldbeloppet till det föregående beloppet, med ränta och påföljder bedömda som om den reducerade avvecklingen aldrig hade erbjudits.

Skuldjustering anses ofta vara ett genomförbart sätt att undvika konkurs. Det är viktigt att notera att även om det här tillvägagångssättet gör det möjligt för gäldenärer att så småningom dra tillbaka sina skulder, finns det inga garantier för att justering förhindrar skador på kreditbetyget. Beroende på omständigheterna kan individen eller företaget upptäcka att ansökan om konkursskydd och försöker få skulderna tömd kan vara den mest försiktiga åtgärden på lång sikt.