Co to jest zdarzenie kredytowe?

Termin „zdarzenie kredytowe” jest używany na dwa różne, ale powiązane ze sobą sposoby. W ogólnym znaczeniu odnosi się do każdego zdarzenia, które wpływa na zdolność kredytową jednostki. Zdarzenia kredytowe pojawiają się nagle i powodują obniżenie czyjejś zdolności kredytowej. Klasycznym przykładem jest bankructwo, które doprowadzi do obniżenia wiarygodności kredytowej. W wąskim znaczeniu odnosi się do zdarzenia, które uruchomi kredytową umowę pochodną, ​​zobowiązując kupującego do zapłaty sprzedawcy.

Zasadniczo zdarzenia kredytowe to zdarzenia, które negatywnie wpływają na rating kredytowy. Niektóre przykłady obejmują niespłacanie długów, ogłoszenie upadłości lub złamanie warunków umowy pożyczki. Gdy zdarzenie kredytowe zostanie zgłoszone do biura informacji kredytowej lub agencji ratingowej, nastąpi obniżenie oceny. Kwota obniżenia wersji różni się w zależności od standardów ustalonych przez oceniającego i charakteru zdarzenia kredytowego. Na przykład coś w rodzaju spóźnionej spłaty jest mniej oceniane niż odejście od kredytu hipotecznego.

W świecie kontraktów na kredytowe instrumenty pochodne instytucje finansowe rozkładają ryzyko, sprzedając kontrakty na podstawie posiadanego długu. Nabywca umowy przyjmuje na siebie ryzyko, co oznacza, że ​​jeśli dłużnik nie zapłaci, sprzedawca może żądać zapłaty od kupującego. W takim przypadku zdarzenie kredytowe jest czymś, co spowoduje, że sprzedawca rozważy należny kontrakt na kredytowe instrumenty pochodne, w którym to przypadku nabywca będzie musiał zapłacić.

Upadłość jest przykładem tego rodzaju zdarzenia kredytowego. Podobnie odmowa lub moratorium, w których podważana jest ważność umowy, jest kolejnym przykładem. Brak zapłaty i niewykonanie zobowiązania to dodatkowe przykłady. Kredytowy instrument pochodny może również powstać w wyniku przyspieszenia zobowiązania, gdy dług jest wymagalny wcześniej niż pierwotnie uzgodniono w wyniku naruszenia umowy pożyczki. Po wystąpieniu zdarzenia kredytowego i udokumentowaniu go sprzedawca może zażądać zapłaty od kupującego.

Kredytowe instrumenty pochodne mogą być ryzykownym przedsięwzięciem. Zasadniczo takie produkty finansowe są sprzedawane w pakietach zorganizowanych według ryzyka kredytowego, co pozwala kupującym wybrać rodzaj długu, na który chcieliby ponieść ryzyko. Nabywcy przyjmują instrumenty wysokiego ryzyka, mając świadomość, że mogą być zmuszeni za nie zapłacić. W przypadku wystąpienia zdarzenia kredytowego nabywca musi być przygotowany na wykonanie umowy na kredytowym instrumencie pochodnym, a jeśli wystąpi wiele zdarzeń jednocześnie, może to stanowić problem dla kupującego.