Co to jest renta dożywotnia?
Prosta renta dożywotnia jest umową ubezpieczeniową, która wypłaca szereg stałych płatności przez cały okres życia właściciela lub ankietującego. Wysokość płatności zależy od kwoty płatności za zakup i wieku osoby wnoszącej odwołanie w momencie rozpoczęcia płatności. Można również wziąć pod uwagę częstotliwość płatności, która może być roczna, półroczna, kwartalna lub miesięczna. W Stanach Zjednoczonych prostą rentę dożywotnią należy zakupić od towarzystwa ubezpieczeń na życie.
Płatności wynikające z umowy będą obowiązywać aż do śmierci ankietera, niezależnie od tego, jak długo żyje on. Jeśli osoba, która dokonała abonamentu, nabywa rentę dożywotnią w wieku 65 lat i ma 102 lata, płatności są dokonywane w tym 37-letnim okresie. Jeżeli osoba, która zmarła, umiera w wieku 67 lat, płatności są dokonywane tylko przez dwa lata.
Kwota każdej płatności jest ustalana w momencie annotacji, więc jeśli ankieter żyje dłużej, niż sugerują to tabele aktuarialne, może otrzymać znacznie więcej pieniędzy niż gdyby po prostu zainwestował je i dokonał regularnych wypłat. I odwrotnie, jeśli osoba, która doręczyła umrze przedwcześnie, otrzymane płatności mogą być znacznie niższe niż pierwotna płatność za zakup. Świadczenie z tytułu śmierci nie wiąże się z dożywotnią rentą dożywotnią, więc nie trzeba wymieniać beneficjenta.
Prostą rentę dożywotnią często stosuje się w celu zapewnienia strumienia dochodów na emeryturze. Osoby spoglądające na emeryturę mogą dokonywać okresowych wypłat renty w ciągu swojego życia zawodowego, a następnie anulować lub rozpocząć przyjmowanie płatności z umowy po przejściu na emeryturę. Aukcjoner może również wykupić nową umowę rentową po przejściu na emeryturę, z wpływami z konta emerytalnego lub ryczałtu od pracodawcy. Zaletą korzystania z renty na emeryturze jest to, że płatności trwają tak długo, jak dana osoba żyje. Nie ma ryzyka, że emeryt przeżyje swoje aktywa.
Ważne jest, aby pamiętać, że płatności przestają obowiązywać, gdy umiera osoba wnosząca odwołanie, więc nie ma dziedzictwa pozwalającego na zaspokojenie potrzeb małżonka pozostającego na utrzymaniu po jego śmierci. Możliwe jest wykupienie wspólnej renty dożywotniej, która wypłaci dochód parze aż do śmierci drugiej osoby.
Prosta dożywotnia renta dożywotnia jest zwykle stałą dożywotnią rentą, przy czym płatności pozostają takie same w trakcie trwania umowy. Istnieją również zmienne renty, w których płatności różnią się w zależności od wyników funduszy inwestycyjnych przechowywanych w umowie. Ponieważ celem prostej renty dożywotniej jest zapewnienie gwarantowanego strumienia dochodów przez resztę życia ankietarza, rzadko stosuje się renty zmienne.