Was ist eine Straight Life Annuity?
Eine Straight-Life-Rente ist ein Versicherungsvertrag, bei dem eine Reihe von festen Zahlungen über die Lebensdauer des Eigentümers oder des Rentenempfängers ausgezahlt werden. Die Höhe der Zahlungen richtet sich nach der Höhe der Kaufzahlung und dem Alter des Zahlungsempfängers zum Zeitpunkt des Zahlungsbeginns. Die Häufigkeit der Zahlungen, die jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich sein können, kann ebenfalls berücksichtigt werden. In den USA muss eine Straight-Life-Rente bei einer Lebensversicherungsgesellschaft erworben werden.
Die Vertragszahlungen werden bis zum Tod des Gläubigers fortgesetzt, unabhängig davon, wie lange der Gläubiger lebt. Wenn der Rentenempfänger im Alter von 65 Jahren eine lebenslange Rente erwirbt und 102 Jahre alt ist, werden die Zahlungen über diesen Zeitraum von 37 Jahren geleistet. Wenn der Annuitant im Alter von 67 Jahren stirbt, werden die Zahlungen nur für zwei Jahre geleistet.
Die Höhe jeder Zahlung wird zum Zeitpunkt der Annuitation festgelegt. Wenn der Annuitant also länger lebt als die versicherungsmathematischen Tabellen vermuten lassen, erhält er möglicherweise erheblich mehr Geld, als wenn er das Geld einfach investiert und regelmäßig abgehoben hätte. Umgekehrt können die erhaltenen Zahlungen bei vorzeitigem Tod des Gläubigers erheblich unter der ursprünglichen Kaufzahlung liegen. Es gibt kein Sterbegeld, das mit einer lebenslangen Rente verbunden ist. Daher muss kein Begünstigter genannt werden.
Eine Straight-Life-Rente wird häufig verwendet, um im Ruhestand einen Einkommensstrom bereitzustellen. Rentenempfänger können während ihres Arbeitslebens regelmäßige Zahlungen auf die Rente leisten und dann den Vertrag kündigen oder Zahlungen von ihm entgegennehmen, wenn sie in den Ruhestand treten. Ein Rentenempfänger kann beim Eintritt in den Ruhestand auch einen neuen Rentenvertrag mit Erlösen von einem Rentenkonto oder einer Kapitalrente von einem Arbeitgeber abschließen. Der Vorteil der Verwendung einer Rente im Ruhestand besteht darin, dass die Zahlungen so lange fortgesetzt werden, wie die Person lebt. Es besteht keine Gefahr, dass die Rentnerin ihr Vermögen überlebt.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Zahlungen eingestellt werden, wenn der Annuitant stirbt. Daher gibt es kein Erbe, um die Bedürfnisse eines unterhaltsberechtigten Ehepartners nach dem Tod des Annuitants zu befriedigen. Es ist möglich, eine gemeinsame lebenslange Rente zu erwerben, die einem Ehepaar ein Einkommen zahlt, bis die zweite Person stirbt.
Eine Straight-Life-Rente ist in der Regel eine feste Rente, wobei die Zahlungen während der Vertragslaufzeit gleich bleiben. Es gibt auch variable Annuitäten, bei denen die Zahlungen abhängig von der Leistung der im Vertrag enthaltenen Investmentfonds variieren. Da der Zweck einer Straight-Life-Rente darin besteht, für den Rest des Lebens des Rentenempfängers einen garantierten Einkommensstrom bereitzustellen, werden variable Renten nur selten in Anspruch genommen.