Vad är en rak livränta?

En livränta är ett försäkringsavtal som betalar ut en serie fasta betalningar under ägarens livstid eller livränta. Betalningens storlek bestäms av inköpsbetalningens storlek och livränta ålder vid tidpunkten för betalningarna. Frekvensen för betalningarna, som kan vara årliga, halvårsvisa, kvartalsvisa eller månatliga, kan också beaktas. I USA måste en livränta köpas från ett livförsäkringsbolag.

Kontraktsbetalningarna fortsätter tills livränta dör, oavsett hur länge livränta lever. Om livränta köper en livränta vid 65 års ålder och lever 102 år betalas betalningarna under den 37-åriga perioden. Om livränta dör vid 67 års ålder görs betalningarna endast två år.

Beloppet för varje betalning fastställs vid tidpunkten för annuitiseringen, så om livränta lever längre än de aktuariella tabellerna skulle föreslå kan han få betydligt mer pengar än om han helt enkelt hade investerat pengarna och gjort regelbundet uttag. Omvänt, om annuitanten dör för tidigt, kan de erhållna betalningarna vara betydligt mindre än den ursprungliga köpbetalningen. Det finns ingen dödsförmån förknippad med en livränta, så ingen mottagare behöver namnges.

En rak livränta används ofta för att ge en inkomstström vid pensionering. Annuitanter kan göra periodiska betalningar till livränta under sin arbetsliv och sedan annuitera eller börja ta betalningar från kontraktet när de går i pension. En livränta kan också köpa ett nytt livränta avtal vid pensionering, med intäkter från ett pensionskonto eller en engångspension från en arbetsgivare. Fördelen med att använda en livränta vid pension är att betalningarna fortsätter så länge personen lever. Det finns ingen risk att pensionären överlever sina tillgångar.

Det är viktigt att notera att betalningarna stannar när livränta dör, så att det inte finns något arv att tillgodose behoven hos en beroende make efter den livränta döds. Det är möjligt att köpa en gemensam livränta, som kommer att betala inkomst till ett par tills den andra personen dör.

En livränta är vanligtvis en fast livränta, där betalningarna förblir desamma under avtalets lopp. Det finns också variabla livränta, där betalningarna varierar beroende på hur fonderna har i kontraktet. Eftersom syftet med en rak livränta är att tillhandahålla en garanterad inkomstström för resten av livräntaens livslängd, används sällan rörliga livränta.