Co je to přímý život?

Rovná životní anuita je pojistná smlouva, která vyplácí řadu fixních plateb po celou dobu životnosti vlastníka nebo důchodce. Výše plateb je určena částkou nákupní platby a věkem důchodce v době zahájení plateb. Zohlednit lze také četnost plateb, které mohou být roční, pololetní, čtvrtletní nebo měsíční. Ve Spojených státech musí být přímá životní anuita zakoupena od životní pojišťovny.

Smluvní platby budou pokračovat až do úmrtí důchodce, bez ohledu na to, jak dlouho důchodce žije. Pokud důchodce koupí přímou doživotní rentu ve věku 65 let a bude jí 102 let, budou platby provedeny během tohoto 37letého období. Pokud důchodce zemře ve věku 67 let, jsou platby vypláceny pouze za dva roky.

Částka každé platby je pevně stanovena v době anuitizace, takže pokud důchodce žije déle, než by navrhovaly pojistně-matematické tabulky, může dostávat mnohem více peněz, než kdyby je jednoduše investoval a pravidelně vybíral. Naopak, pokud důchodce zemře předčasně, mohou být přijaté platby výrazně nižší než původní nákupní platba. S přímou životní anuitou není spojena žádná dávka v případě úmrtí, a proto není třeba jmenovat žádného příjemce.

Rovná životní anuita se často používá k zajištění toku příjmů v důchodu. Nekulatéři mohou během svého pracovního života provádět pravidelné platby do anuity a poté, když odcházejí do důchodu, anuitizovat nebo začít s platbami ze smlouvy. Anuita může také zakoupit novou anuitní smlouvu při odchodu do důchodu, s výdělky z důchodového účtu nebo jednorázového důchodu od zaměstnavatele. Výhodou použití anuity v důchodu je, že platby pokračují, dokud osoba žije. Neexistuje žádné riziko, že důchodce přežije její majetek.

Je důležité si uvědomit, že platby se zastaví, když důchodce zemře, takže neexistuje dědictví, které by zajistilo potřeby závislého manžela / manželky po úmrtí důchodce. Je možné zakoupit společnou přímou životní anuitu, která bude platit příjem párům, dokud druhá osoba nezemře.

Rovná životní anuita je obvykle pevná anuita, přičemž platby zůstávají stejné v průběhu trvání smlouvy. Existují také variabilní anuity, ve kterých se platby liší v závislosti na výkonnosti podílových fondů, které jsou ve smlouvě drženy. Vzhledem k tomu, že účelem přímého doživotního důchodu je zajistit zaručený tok příjmů po zbytek života důchodce, variabilní důchody se používají jen zřídka.