Co to jest zmienna stopa procentowa?
W przeciwieństwie do stałej stopy procentowej, zmienna stopa procentowa jest opcją finansowania, która może umożliwić konsumentowi skorzystanie z bieżących warunków ekonomicznych, aby zapłacić niższą stopę procentową pożyczki lub kredytu hipotecznego. Ponieważ zmienna stopa procentowa opiera się na bieżących średnich na poziomie krajowym, ogólny stan gospodarki może obniżać stopy procentowe przez dłuższy czas. W tych okresach konsument może zaoszczędzić znaczną kwotę na pierwotnej lub początkowej stopie procentowej związanej z transakcją.
Zmienne stopy procentowe niosą ze sobą większy stopień ryzyka niż stosowanie stopy stałej. Ponieważ stała stopa procentowa pozostanie stała przez czas trwania pożyczki lub kredytu hipotecznego, inwestor wie, ile zapłaci odsetki w długim okresie. W przypadku zmiennej stopy procentowej tak nie jest. Inwestor może ostatecznie zapłacić znacznie mniej odsetek niż wskazano w momencie wejścia w życie umowy i spełnienia warunków. Z drugiej strony średnia stopa procentowa może wzrosnąć powyżej pierwotnie notowanej stopy. Gdy tak się stanie, inwestor zapłaci znacznie więcej odsetek za cały okres kredytu hipotecznego lub pożyczki.
Federalne skarbce często określają warunki, które wpływają na stopy procentowe w danym okresie. Zmienna stopa procentowa zostanie ustalona na podstawie tych ustaleń i może mieć wpływ na szereg inwestycji. Na zmienne stopy procentowe mogą mieć wpływ stopy rynku pieniężnego, koszt funduszy pożyczkodawcy lub bieżący indeks związany z rodzajem pożyczki udzielanej inwestorowi.
Jednym z powszechnych zastosowań zmiennej stopy procentowej jest połączenie jej ze stałą stopą w tak zwanej pożyczce o zmiennej stopie procentowej. Zasadniczo ten rodzaj pożyczki rozpoczyna się od określonego okresu lat, w którym pożyczkobiorca ma zagwarantowane określone oprocentowanie. Stawka pozostaje taka sama bez względu na ogólne warunki ekonomiczne. Na koniec tego okresu stopa procentowa migruje ze stałej do zmiennej i jest stosowana do pozostałego salda należnego z tytułu pożyczki.