Co to jest certyfikat inwestycyjny?

Certyfikaty inwestycyjne to produkty oferowane przez brokera lub spółkę inwestycyjną.Certyfikat tego typu umożliwia inwestorowi zdeponowanie określonej kwoty pieniędzy do transakcji i uzyskanie oprocentowania przez cały czas inwestycji.Kwota uzyskanych odsetek będzie się różnić, w zależności od warunków związanych z konkretną formą certyfikatu inwestycyjnego.

Uważa się, że koncepcja certyfikatu inwestycyjnego powstała w drugiej połowie XIX wieku.Organizacja znana jako syndykat inwestora wydał produkt znany jako certyfikat kwoty twarzy.Warunki związane z tym produktem były bardzo proste.Inwestor kupiłby certyfikat, otrzymując gwarantowaną stopę procentową w ramach umowy.Po dojrzałości produktu inwestor otrzymał zarówno naliczone odsetki, jak i zasadnik.Tymczasem syndykat mógł swobodnie korzystać z tych funduszy na własne cele finansowe.

Dzisiaj istnieje wiele różnych produktów certyfikatów inwestycyjnych dostępnych dla inwestorów.Niektóre są ustawione jako gwarantowane certyfikaty inwestycyjne, przy czym warunki często obejmują stałą stopę odsetek, która jest wypłacana podczas lub pod koniec okresu życia produktu.Inne formy gwarantowanego certyfikatu inwestycyjnego oferują zmienną stopę procentową, a dominująca stopa ustalona przez obecną stopę procentową w ogólnym użyciu.

Certyfikat inwestycyjny często wymaga, aby inwestor nie dotknął kwoty głównej w okresie życia produktu.Istnieją wyjątki, w których inwestor może wycofać część głównego w określonych punktach przed dojrzałością, zwykle w punkcie, w którym odsetki są obliczane na dany okres.Po zniechęceniu wypłat inwestor często płaci kary za wczesne wycofanie.

Chociaż istnieją podobieństwa między certyfikatem inwestycyjnym a certyfikatami depozytów lub CDS, które są powszechnie oferowane przez banki, dwa produkty finansowe nie są takie same.Jednym z ważnych aspektów jest to, że certyfikat inwestycyjny jest klasyfikowany jako inwestycja, więc zwykle nie jest ubezpieczony przez podmiot rządowy, jak ma to miejsce w przypadku CD.Zgłoszenia z certyfikatu inwestycyjnego muszą być również zgłaszane agencjom podatkowym jako dochód z inwestycji, politykę, która nie ma zastosowania do CD.Kary za wczesne wycofanie są ogólnie niższe z certyfikatem zarządzania inwestycjami niż z CD, co może pomóc zrównoważyć brak ubezpieczenia przez rząd.