O que é um padrão cruzado?

Padrões cruzados são disposições nas quais um mutuário com múltiplas obrigações de dívida padrão em uma das dívidas, desencadeando uma inadimplência automática em todas as outras dívidas mantidas pelo mesmo credor. A inclusão de uma provisão de inadimplência cruzada não é incomum com muitos bancos, especialmente se o banco é especializado em fornecer vários empréstimos e linhas de crédito às empresas. Esse tipo de aceleração cruzada padrão protege os interesses do credor, fazendo com que seja tomado medidas imediatas antes que qualquer inadimplência em outros instrumentos de dívida possa ocorrer.

Como as cláusulas de inadimplência cruzadas são tão comuns que são frequentemente incluídas nos termos e condições de qualquer contrato básico de empréstimo. No entanto, existem credores que optam por não incluir nenhum tipo de cláusula padrão acelerada em seus contratos de empréstimo. Os credores que incluem a disposição, como é claro, geralmente chamam a cláusula à atenção do mutuário antes de processar qualquer novo empréstimos para o indivíduo ou empresa.

É importante observar que uma ação de inadimplência cruzada também se aplicará a empréstimos obtidos através de subsidiárias, caso a empresa -mãe seja inadimplente em um empréstimo emitido por um credor comum. Ao mesmo tempo, uma inadimplência em uma obrigação de dívida da subsidiária também pode fazer com que qualquer empréstimo emitido para a empresa -mãe se mude para o padrão, a critério do credor. Nessa perspectiva, é do melhor interesse do mutuário garantir que todas as obrigações sejam homenageadas a tempo ou tente fazer acordos de pagamento com o credor antes que qualquer uma das obrigações se mova para o inadimplência.

Enquanto um pacto de padrão cruzado protege os interesses do credor, a cláusula geralmente não é ativada automaticamente. Devido às despesas envolvidas na tentativa de cobrar em um empréstimo inadimplente, é provável que o credor tente trabalhar com o mutuário para encontrar uma solução alternativa. Se o mutuário é inútilou não conseguir trabalhar com o credor para encontrar uma solução mutuamente aceitável, a provisão de inadimplência cruzada é invocada e a ação legal segue em pouco tempo.

Depois que a provisão de padrão cruzada é invocada, os mutuários provavelmente não terão muitas opções de recorrer. Dependendo do tamanho e do número de empréstimos mantidos pelo credor único, a despesa de inadimplência dos empréstimos pode impedir seriamente uma operação comercial. A inadimplência coletiva em dois ou mais empréstimos também pode prejudicar seriamente a reputação e a classificação de crédito da empresa, dificultando a empresa para encontrar recursos em outros lugares para liquidar a ação da dívida.