O que é uma agência líquida de hipotecas?
Uma agência líquida de hipotecas é definida como um posto avançado menor de uma instituição de crédito estabelecida, na qual os originadores de empréstimos trabalham sob a licença e uma ampla supervisão da entidade controladora. Os operadores de agências hipotecárias que trabalham em uma estrutura líquida de agências têm a capacidade de dirigir e gerenciar as operações diárias de seus negócios, evitando muitos atrasos, despesas e obstáculos administrativos na obtenção de sua própria licença de corretagem. A estrutura da agência líquida de hipotecas permite que os profissionais de empréstimos originem transações e retenham todos os lucros acima e além das taxas administrativas e de supervisão da controladora. Apesar da flexibilidade que oferecem aos operadores de escritórios de empréstimos, as agências líquidas permanecem sujeitas a todas as leis e regulamentos jurisdicionais aplicáveis que regem os empréstimos hipotecários e o licenciamento profissional.
Embora os detalhes específicos dos contratos de sucursais líquidas de hipotecas possam variar, existem certos serviços e estruturas amplos comuns à maioria dos relacionamentos desse tipo. As agências líquidas geralmente gozam da capacidade de originar empréstimos em várias jurisdições, incluindo áreas críticas de alto volume, dependendo das licenças detidas pela controladora. Os acordos normalmente especificam a taxa fixa a ser paga pela agência para cada arquivo de empréstimo enviado, desde que um requisito de volume específico seja atendido a cada mês. O momento e o método dos pagamentos de comissões aos originadores de empréstimos das agências também serão descritos em um acordo líquido típico de ramificação. Os credores e os programas de empréstimos aos quais os remetentes terão acesso é um fator crítico para qualquer profissional de hipoteca que esteja contemplando uma oportunidade líquida de agência.
As operações com agências líquidas de hipoteca são frequentemente lançadas por profissionais de empréstimos à habitação com experiência significativa no setor que desejam expandir seus negócios sob a égide de um licenciado existente. Embora muitas das empresas que oferecem oportunidades líquidas de agências também forneçam treinamento extensivo ao pessoal da filial, elas tendem a preferir que novos escritórios sejam operados por indivíduos com uma capacidade demonstrada de gerar leads de mutuários. Os funcionários e funcionários em potencial de empréstimos líquidos de agências também devem possuir uma base sólida em práticas de empréstimo e estão sujeitos a qualquer registro individual ou regulamentos de licenciamento para todos os estados nos quais pretendem originar hipotecas.
De importância crítica para qualquer acordo de agência líquida de hipotecas é a qualidade da assistência de conformidade fornecida pela entidade controladora. As regras que regem as estruturas líquidas das agências variam de acordo com a jurisdição e podem representar riscos substanciais para os originadores, operadores das agências e a própria empresa-mãe, se não forem atendidos. Por esse motivo, é importante que os contratos líquidos das agências articulem especificamente os direitos e responsabilidades de cada parte em relação a questões como contabilidade, despesas gerais, acordos bancários, folha de pagamento, logística de escritório e aluguel de equipamentos. Os credores que oferecem oportunidades líquidas de filiais geralmente estabelecem departamentos abrangentes de conformidade, encarregados de supervisionar todos os escritórios locais, a fim de solucionar quaisquer irregularidades capazes de colocar sua licença em risco.