Qual é a diferença entre falência e insolvência?

Embora a falência e a insolvência sejam às vezes usadas de forma intercambiável, elas são de fato termos muito distintos. A insolvência pode levar à falência, mas é uma definição informal que descreve uma pessoa que não pode pagar dívidas ou que tenha passivos que excedam os ativos. A falência é um conceito legal formal em que o governo interveio para resolver as dívidas de uma pessoa ou empresa insolvente.

A falência e a insolvência estão frequentemente ligadas, uma vez que o estado de insolvência pode levar a um processo formal de falência. No entanto, em certos casos, uma empresa pode operar sem medo de falência, apesar de ser tecnicamente insolvente no momento. Para entender como a falência e a insolvência se relacionam, é importante entender a condição exata da insolvência.

Existem dois tipos principais de insolvência: fluxo de caixa e balanço patrimonial. A insolvência do fluxo de caixa geralmente é um grande problema, pois significa que um indivíduo ou empresa não pode pagar dívidas quando vencem. ThIS pode levar muito rapidamente a credores que exigem um processo de falência contra o devedor, conhecido como falência involuntária.

A insolvência do balanço ocorre quando os ativos líquidos de uma empresa valem menos do que os passivos líquidos. Embora isso possa ser ruim a longo prazo, desde que as receitas do fluxo de caixa estejam cumprindo obrigações de dívida, uma empresa é relativamente segura da falência. A maioria dos negócios começa com balanços negativos, pois tomam empréstimos para comprar equipamentos, alugar instalações e contratar funcionários antes que possam qualquer dinheiro. Enquanto as dívidas devidas forem dívidas de longo prazo e os pagamentos regulares forem feitos, geralmente não é necessário que uma empresa tenha ativos para pagar todas as dívidas de uma só vez.

As circunstâncias que levam à falência e insolvência podem ser resultado de uma má gestão de negócios, uma mudança inesperada no mercado, uma recessão ou mesmo um desastre natural. Qualquer que seja o ca.Uso, o pedido de falência geralmente é o resultado de uma insolvência clara, pelo menos em um nível de fluxo de caixa. Como os devedores inadimplentes, os credores tendem a se tornar cada vez mais veemente em sua insistência no pagamento. Quando fica claro para o devedor que ele ou ela não tem como alcançar o passivo, talvez seja hora de declarar falência e pedir ajuda ao governo. A falência, portanto, é o processo de definir legalmente uma situação financeira como insolvente.

@hile A insolvência pode não ter efeitos negativos no crédito, desde que os pagamentos sejam feitos, a falência pode danificar severamente o crédito por muitos anos. Quando a falência é determinada, uma pessoa pode achar quase impossível se qualificar para hipotecas, empréstimos, cartões de crédito ou programas de refinanciamento. Em algumas regiões, quando a falência é usada para liquidar dívidas, isso pode incluir penhora salarial para pagar os credores. Falência e insolvência nem sempre são inevitáveis ​​em todos os casos, no entanto, e muitos especialistas financeiros recomendam ficar bemAconselhamento inâncias assim que os saldos negativos se tornam aparentes.