Vad är skillnaden mellan konkurs och insolvens?

Även om konkurs och insolvens ibland används omväxlande, är de i själva verket mycket distinkta termer. Insolvens kan leda till konkurs, men är en informell definition som beskriver en person som inte kan betala skulder eller som har skulder som överstiger tillgångar. Konkurs är ett formellt juridiskt begrepp där regeringen har gått in för att lösa skulderna hos en insolvent person eller företag.

Konkurs och insolvens är ofta kopplade, eftersom insolvensstat kan leda till formellt konkursförfarande. I vissa fall kan ett företag dock driva utan rädsla för konkurs trots att det är tekniskt insolvent för närvarande. För att förstå hur konkurs och insolvens hänger samman är det viktigt att förstå det exakta villkoret för insolvens.

Det finns två huvudtyper av insolvens: kassaflöde och balansräkning. Insolvens i kassaflöde är i allmänhet ett stort problem, eftersom det innebär att en individ eller företag inte kan betala skulder när de förfaller. Detta kan mycket snabbt leda till att borgenärer kräver konkursförfaranden mot gäldenären, så kallad ofrivillig konkurs.

Insolvens i balansräkningen uppstår när nettotillgångarna i ett företag är mindre värda än nettoskulden. Även om detta kan vara dåligt på lång sikt, så länge kassaflödesintäkterna uppfyller skuldförpliktelser, är ett företag relativt säkert från konkurs. De flesta företag börjar med negativa balansräkningar, eftersom de tar lån för att köpa utrustning, hyra lokaler och hyra personal innan de får pengar alls. Så länge de skulder är långa skulder och regelbundna betalningar görs är det i allmänhet inte nödvändigt för ett företag att ha tillgångarna att betala tillbaka alla skulder på en gång.

Omständigheterna som leder till konkurs och insolvens kan vara ett resultat av dålig affärsledning, en oväntad marknadsförskjutning, en lågkonjunktur eller till och med en naturkatastrof. Hur som helst orsaken är att ansökan om konkurs generellt är resultatet av en tydlig insolvens, åtminstone på en kassaflödesnivå. Eftersom gäldenärer betalar i skuld, tenderar borgenärer att bli alltmer hårdare i deras insisterande på betalning. När det blir tydligt för gäldenären att han eller hon inte har något sätt att komma ikapp med skulder kan det vara dags att förklara konkurs och be om hjälp från regeringen. Konkurs är därför processen att juridiskt definiera en ekonomisk situation som insolvent.

@hil insolvens kan inte ha några negativa effekter på kredit, så länge betalningar görs, kan konkurs skada kredit i många år. När konkurs fastställs kan en person ha nästan omöjligt att kvalificera sig för inteckningar, lån, kreditkort eller refinansieringsprogram. I vissa regioner, när konkurs används för att lösa skulder, kan det innehålla lönepapper för att återbetala borgenärer. Konkurs och insolvens är emellertid inte alltid oundvikliga i alla fall, och många finansiella experter rekommenderar att du får god ekonomisk rådgivning så snart negativa saldon uppenbaras.