Vad är överföring av risk?

En överföring av risk är en situation där en part tar risken förknippad med en viss transaktion eller händelse som för närvarande bärs av en annan part. Oftast är termen relaterad till den täckning som erbjuds av försäkringsbolag, eller investeringsinställningar där köparen av ett värdepapper tar på sig hela eller en del av risken som utfärdats av det säkerheten. Beroende på omständigheterna kan en överföring av risk vara i kraft under en kort tid eller vara ett pågående fenomen som sträcker sig över ett antal år.

När det gäller försäkringstransaktioner minskar den täckning som tillhandahålls av transportören effektivt överföringen av risken som annars skulle bäras av försäkringstagaren. Med sjukförsäkring betalar innehavaren i princip försäkringsleverantören för att ta risken att innehavaren kan behöva dyra medicinska tjänster någon gång i framtiden. På samma sätt tar emittenten av en bilförsäkring en risk att en förare kan vara inblandad i en allvarlig olycka som uppgår till ett täckt fordon och kostar mycket att ersätta.

I internationella handelssituationer är risköverföringen ofta kopplad till potentialen för en central eller nationell bank inom en given nation att inte acceptera valuta som utfärdats av ett annat land eller en utvald grupp av länder. Detta kan bero på ett regeringsmandat som förklarar valutan omvandlingsbar, eller eventuellt på grund av förändringar i nationens interna bankstruktur som leder till att det inte går att acceptera vissa valutor. Här tar den part som antar risken att ta på sig att konvertera valutan till en som är acceptabel och slutföra transaktionen.

Det finns vanligtvis vissa bestämmelser som begränsar risköverföringen. Till exempel kan hemförsäkringar specifikt tillåta händelser som är mer benägna att äga rum än andra. Detta kan vara fallet när leverantören exklusive vindskador om den försäkrade egenskapen är belägen i ett område som är benäget för orkaner eller tornadon. På samma sätt kan sjukförsäkring begränsa täckningen för alla befintliga hälsoproblem, antingen permanent eller under en viss tid efter att täckningen har aktiverats. På detta sätt kan den som tjänar som mottagare vid en överföring av risken ha viss kontroll över graden av risk som antas, och hålla den inom ett område som anses vara acceptabelt.