Co je to smrtelný dluhopis?

Smrtelný dluhopis je druh investice, která je splatná, když držitel životního pojištění zemře. Chcete-li získat dluhopis smrti, držitel životního pojištění prodá svou pojistnou smlouvu a sbírá část své plné hodnoty. Osoba, která zakoupila životní pojištění, je pak odpovědná za placení pojistného, ​​dokud držitel pojištění nezemře. Investor platí pojistné a hlavní riziko spočívá v tom, že osoba žije déle, než se očekávalo. Lidé bez životního pojištění mohou někdy získat pouto smrti, ale to je neobvyklé.

Mnoho lidí má životní pojištění, ale částka je placena pouze tehdy, když umírají, takže nedostanou žádné peníze. Díky dluhopisu smrti mohou držitelé životního pojištění získat část hodnoty pojištění prodejem pojistky investorovi nebo firmě. Kupující obvykle vezme v úvahu věk osoby, pojistné a hodnotu pojistky, než se rozhodne, kolik zaplatí držiteli pojištění.

Po předání úmrtního dluhopisu držiteli pojištění musí kupující platit měsíční pojistné na životní pojištění. Příjemci dluhopisů se obvykle takto líbí, protože finanční zátěž životního pojištění je od nich odstraněna. Dokud držitel dluhopisu nezemře, je kupující ze zákona povinen nadále platit pojistné; od roku 2011 ve Spojených státech nelze pojistné ani hodnotu pojistného obvykle držitelem pojištění ani kupujícím po vydání dluhopisu smrti zvýšit.

Smrtelný dluhopis může pro kupujícího vydělat spoustu peněz, existuje však jedno velké riziko. Kupující je povinen platit veškeré pojistné a existuje možnost, že držitel pojištění bude žít déle, než se očekávalo. To nutí kupujícího, aby i nadále platil pojistné, i když platí více, než je hodnota politiky. Za účelem zmírnění této potenciální ztráty kupuje většina investorů mnoho pojistek životního pojištění.

Zatímco dluhopis na smrt se obecně vydává někomu, kdo již má životní pojištění, v tomto investičním plánu je zvrat, který zahrnuje cílení na lidi, kteří nejsou držiteli životního pojištění. Investor bude kontaktovat někoho bez životního pojištění a slíbí, že zaplatí část částky životního pojištění, pokud dotyčná osoba uzavře smlouvu. Stejně jako u běžnější verze tohoto investičního plánu je investor odpovědný za veškeré prémie. To znamená, že prodávající obvykle platí jen velmi málo nebo vůbec nic za obdržení dluhopisu.