Wat is een doodsband?

Een overlijdensobligatie is een soort belegging die moet worden betaald wanneer een houder van een levensverzekering sterft. Om een ​​overlijdensobligatie te krijgen, zal een houder van een levensverzekering zijn verzekeringspolis verkopen en een deel van de volledige waarde innen. De persoon die de levensverzekering heeft gekocht, is dan verantwoordelijk voor het betalen van de premies totdat de verzekeringnemer sterft. Met de belegger die de premies betaalt, is het grootste risico als de persoon langer leeft dan verwacht. Mensen zonder levensverzekering kunnen soms een overlijdensgarantie krijgen, maar dit is ongewoon.

Veel mensen hebben een levensverzekering, maar het bedrag wordt alleen betaald als ze sterven, zodat ze geen geld krijgen. Met een overlijdensgarantie kunnen houders van een levensverzekering een deel van de waarde van de verzekering krijgen door de polis aan een belegger of onderneming te verkopen. De koper houdt meestal rekening met de leeftijd, de premies en de waarde van het beleid voordat hij beslist hoeveel hij aan de verzekeringnemer betaalt.

Nadat de verzekeringnemer de overlijdensgarantie heeft gegeven, moet de koper de maandelijkse premies op de levensverzekering betalen. Ontvangers van obligaties vinden dit over het algemeen zo leuk, omdat de financiële lasten van levensverzekeringen voor hen worden weggenomen. Totdat de obligatiehouder sterft, is de koper wettelijk verplicht premies te blijven betalen; vanaf 2011 in de Verenigde Staten kunnen premies en de waarde van de verzekering doorgaans niet worden opgewaardeerd door de verzekeringnemer of de koper nadat de overlijdensgarantie is uitgegeven.

Een overlijdensobligatie kan veel geld opleveren voor een koper, maar er is één groot risico. De koper is verplicht alle premies te betalen en de kans bestaat dat de verzekeringnemer langer leeft dan verwacht. Dit dwingt de koper premies te blijven betalen, zelfs als hij meer betaalt dan het beleid waard is. Om dit potentiële verlies te beperken, kopen de meeste beleggers veel levensverzekeringen.

Hoewel een overlijdensobligatie over het algemeen wordt uitgegeven aan iemand die al een levensverzekering heeft, is er een wending aan dit investeringsplan waarbij mensen worden betrokken die geen houders van een levensverzekering zijn. De belegger neemt contact op met iemand zonder levensverzekering en belooft een deel van het bedrag van de levensverzekering te betalen als de persoon een polis afsluit. Net als bij de meer gebruikelijke versie van dit investeringsplan is de belegger aansprakelijk voor alle premies. Dit betekent dat de verkoper meestal weinig of niets betaalt om een ​​obligatie te ontvangen.