Vad är en dödsobligation?
En dödsobligation är en typ av investering som ska betalas när en livförsäkringshavare dör. För att få en dödsobligation kommer en livförsäkringshavare att sälja sin försäkring och samla in en del av dess fulla värde. Den som köpte livförsäkringspolicyn ansvarar då för att betala premierna tills försäkringsinnehavaren dör. När investeraren betalar premierna är den största risken om personen lever längre än förväntat. Människor utan livförsäkring kan ibland få en dödsobligation, men det är ovanligt.
Många har livförsäkring, men beloppet betalas endast när de dör, så de får inte några av pengarna. Med en dödsobligation kan livförsäkringsägare få en del av försäkringsvärdet genom att sälja försäkringen till en investerare eller företag. Köparen kommer vanligtvis att ta hänsyn till personens ålder, premierna och försäkringsvärdet innan han bestämmer hur mycket han ska betala försäkringshavaren.
Efter att ha gett försäkringsinnehavaren dödsobligation, måste köparen betala de månatliga premierna på livförsäkringen. Obligationsmottagare gillar i allmänhet detta, eftersom den ekonomiska bördan för livförsäkring lyfts från dem. Tills obligationsinnehavaren dör är köparen juridiskt skyldig att fortsätta betala premier; Från och med 2011 i USA kan premier och försäkringsvärde vanligtvis inte uppgraderas av varken försäkringsinnehavaren eller köparen efter att dödsobligationen har utfärdats.
En dödsobligation kan tjäna mycket pengar för en köpare, men det finns en stor risk. Köparen är skyldig att betala alla premier, och det finns en chans att försäkringshavaren kommer att leva längre än förväntat. Detta tvingar köparen att fortsätta betala premier, även om han betalar mer än vad policyn är värt. För att mildra denna potentiella förlust köper de flesta investerare många livförsäkringar.
Medan en dödsobligation i allmänhet utfärdas till någon som redan har livförsäkring, finns det en vridning på denna investeringsplan som innebär att man riktar sig till människor som inte är livförsäkringsägare. Investeraren kommer att kontakta någon utan livförsäkring och lovar att betala en del av livförsäkringsbeloppet om personen tecknar en försäkring. Som med den vanligare versionen av denna investeringsplan är investeraren ansvarig för alla premier. Detta innebär att säljaren vanligtvis betalar mycket lite eller ingenting för att få ett obligation.