Hvad er en indirekte tab?
Et indirekte tab er sekundær økonomisk skade, der opstår som følge af en navngivet fare som ild eller oversvømmelse. Dette står i kontrast til et direkte tab forårsaget af den forsikrede fare. I et eksempel kan en veterinærklinik blive beskadiget i en oversvømmelse, hvilket er en form for direkte tab. Dette kræver, at klinikken lukker for reparationer, hvilket forårsager et indirekte tab, fordi det ikke tjener nogen indkomst under lukningen. Nogle forsikringsselskaber bruger udtrykket ”tab af tidselement” til at henvise til denne slags skader.
Forsikringsselskaber dækker typisk ikke indirekte tab uden en yderligere politik eller rytter på plads. Forsikringstagere kan indgive krav på direkte tab, så længe der er angivet en fare for en politik, og omstændighederne ikke overtræder kontraktbetingelserne. Eventuelle indirekte tab er deres ansvar, medmindre kontrakten udtrykkeligt angiver andet. Dette kan være en vigtig overvejelse for virksomhedsejere, der køber forsikring, som måske ønsker at købe yderligere indirekte tabsdækning for at sikre, at de er beskyttet mod tabtindkomst forårsaget af uventede begivenheder.
En politik, der tilbyder yderligere indirekte tabsbeskyttelse, kan være dyrere. Det kan være muligt at forhandle rabatpriser på grundlag af en pakke eller et særligt tilbud. Kunder kan anmode om tilbud fra flere udbydere for at få et indtryk af tilgængelige politikker, muligheder og priser. At have disse oplysninger kan også være nyttigt i forhandlingerne, da folk kan bruge dem som gearing til at bede om bedre priser eller vilkår.
Der er også en differentiering mellem et indirekte tab og en forretningsrisiko. Hvis en restaurant midlertidigt lukker for at rydde op efter en brand, ville den mistede indkomst være berettiget til dækning, fordi den er forbundet med ilden. På den anden side, hvis en medarbejderadgang midlertidigt lukker virksomheden, er den ikke berettiget til forsikringsdækning. Forsikringstagere skal være i stand til at bevise, at de mistede indkomst på grund af en bestemt forsikringsrisiko, ikke som et resultat af andre omstændigheder.
Det kan undertiden være udfordrende at etablere et indirekte tab. I eksemplet med en naturkatastrofe kan afbrydelser i strømforsyningen og brændstofforsyningen skabe en ringvirkning for virksomheder, der er afhængige af dem. At reparere distributionscentre er et direkte tab, men det kan være sværere at afgøre, hvor andet ansvar ligger. Ved beregninger af skader forbundet med naturkatastrofer og andre begivenheder kan der bruges omhyggelige formler til at bestemme grundårsagerne til tabt indkomst og andre omkostninger for at sikre, at de tælles nøjagtigt.