Co je to nepřímá ztráta?
Nepřímou ztrátou jsou sekundární finanční škody vzniklé v důsledku jmenovaného nebezpečí, jako je požár nebo povodeň. To je v kontrastu s přímou ztrátou způsobenou pojištěným nebezpečím. V příkladu může být veterinární klinika poškozena při povodni, což je forma přímé ztráty. To by vyžadovalo, aby klinika uzavřela opravy, což způsobí nepřímou ztrátu, protože během uzavření nezíská žádný příjem. Některé pojišťovny používají termín „ztráta času“ pro označení těchto druhů škod.
Pojišťovací společnosti obvykle nepokrývají nepřímé ztráty bez dodatečné pojistky nebo bez pojistky. Pojistníci mohou uplatnit nároky na přímé ztráty, pokud je na pojistce uvedeno nebezpečí a okolnosti neporušují podmínky smlouvy. Jakékoli nepřímé ztráty jsou jejich odpovědností, pokud smlouva výslovně nestanoví jinak. To může být důležitým hlediskem pro majitele podniků, kteří si kupují pojištění, kteří mohou chtít koupit další nepřímé krytí ztrát, aby se zajistilo, že budou chráněni před ztraceným příjmem způsobeným neočekávanými událostmi.
Politika nabízející dodatečnou ochranu před nepřímými ztrátami může být dražší. Může být možné sjednat diskontní ceny na základě balíčku nebo speciální nabídky. Zákazníci mohou požádat o nabídky od více poskytovatelů, aby získali dojem o dostupných zásadách, možnostech a cenách. Tyto informace mohou být užitečné i při vyjednáváních, protože lidé je mohou využívat jako páku k získání lepších sazeb nebo podmínek.
Rozlišuje se také nepřímá ztráta a obchodní riziko. Pokud se restaurace po požáru dočasně zavře, aby se uklidila, ztracený příjem by byl způsobilý k pokrytí, protože je spojen s ohněm. Na druhou stranu, pokud zaměstnanec stáže dočasně uzavře provozovnu, není způsobilý pro pojistné krytí. Pojistníci musí být schopni prokázat, že přišli o příjmy kvůli specifickému pojistnému riziku, nikoli v důsledku jiných okolností.
Stanovení nepřímé ztráty může být někdy náročné. V případě přírodní katastrofy může přerušení dodávek energie a paliva vytvořit zvlnění pro podniky, které se na ně spoléhají. Oprava distribučních středisek je přímá ztráta, ale může být těžší určit, kde leží další odpovědnosti. Při výpočtech škod souvisejících s přírodními katastrofami a jinými událostmi mohou být použity pečlivé vzorce pro určení základních příčin ušlého příjmu a dalších nákladů, aby se zajistilo, že jsou přesně spočteny.