Hvad er forskellen mellem økonomisk planlægning og budgettering?
Selv om både økonomisk planlægning og budgettering er vigtige redskaber til at skabe en stabil økonomisk situation for en enkeltperson, husstand eller en virksomhed, giver hver funktion specifikke fordele. I det væsentlige gør budgettering det muligt at håndtere de daglige omkostninger og udgifter på en måde, der holder operationen fremad. Økonomisk planlægning gør det muligt at have en destination eller et mål for denne bevægelse, hvilket igen forbedrer budgettets arbejde.
En måde at forstå forskellen mellem økonomisk planlægning og budgettering på er at opfatte planlægningen som identifikation af et mål, mens budgetteringen er det værktøj, der bruges til at gøre gennemførelsen af dette mål muligt. For eksempel, hvis målet er at afsætte midler til et barns universitetsuddannelse, vil den økonomiske planlægning gennemgå processen med at bestemme, hvor mange penge der skal afsættes for at finansiere fire år på den valgte institution. Når målet er klart, er det muligt at se på den tilgængelige indtægtsstrøm og bestemme, hvor mange penge der skal afsættes hver lønningsperiode for at spare det ønskede beløb. Dette beløb er inkluderet som en linjepost i husholdningsbudgettet, og hvis hver eneste lønningsperiode trofast er afsat, vil det medføre, at midlerne er til rådighed, når barnet går i gang med sin college-karriere.
Samme generelle tilgang til finansiel planlægning og budgettering kan bruges til både kortsigtede og langsigtede finansielle projekter. Et mål såsom at købe et nyt husholdningsapparat vil involvere undersøgelse af købet og identificering af den nøjagtige model, der ønskes, og den samlede købspris for den pågældende model. Derfra evalueres familiebudgettet, og midler omdirigeres til at foretage købet, enten ved at fordele midler til at afbetale kreditkortgælden, der er afholdt for at købe apparatet, eller ved at afsætte penge til et bestemt antal lønningsperioder for at købe apparatet direkte. Med begge tilgange er det at stille mål, planlægge en måde at nå disse mål og derefter budgettere, så målene realiseres, en logisk sekvens, der kan fungere i næsten enhver situation.
Det er vigtigt at bemærke, at for at denne sekvens af økonomisk planlægning og budgettering kan fungere, skal der være et tilstrækkeligt indtægtsbeløb til at skabe et gennemførligt budget. Styring af pengestrømme er vigtig for at opstille enhver form for økonomiske mål, hvad enten disse mål er forbundet med pensionsplanlægning, ejendomsplanlægning eller skatteplanlægning. Uden tilstrækkelig pengestrøm er det umuligt at skabe et brugbart budget og til sidst nå de ønskede mål. Af denne grund er det undertiden nødvendigt at tilpasse den økonomiske planlægning til at imødekomme det aktuelle indkomstniveau og opstille rimelige forventninger og tidsrammer for at nå de ønskede mål. Husk, at når indkomsterne stiger, er det altid muligt at revurdere den økonomiske planlægning og budgettering og justere linjepostfordelingen for at fremskynde opfyldelsen af de angivne mål.