Qual è la differenza tra pianificazione finanziaria e budget?
Mentre la pianificazione finanziaria e il budgeting sono strumenti importanti per creare una situazione finanziaria stabile per un individuo, una famiglia o un'azienda, ogni funzione offre vantaggi specifici. In sostanza, il budget consente di gestire i costi e le spese quotidiane in modo tale da far progredire l'operazione. La pianificazione finanziaria consente di avere una destinazione o un obiettivo per quel movimento, che a sua volta migliora il lavoro del bilancio.
Un modo per comprendere la differenza tra pianificazione finanziaria e budget è percepire la pianificazione come identificazione di un obiettivo, mentre il budget è lo strumento utilizzato per rendere possibile la realizzazione di tale obiettivo. Ad esempio, se l'obiettivo è quello di mettere da parte fondi per l'istruzione universitaria di un bambino, la pianificazione finanziaria passerà attraverso il processo per determinare quanti soldi devono essere accantonati per finanziare quattro anni presso l'istituzione prescelta. Una volta che l'obiettivo è chiaro, è possibile esaminare il flusso di entrate disponibile e determinare la quantità di denaro che deve essere accantonata per ogni periodo di pagamento al fine di risparmiare la quantità di denaro desiderata. Tale importo è incluso come elemento pubblicitario nel budget della famiglia e se accantonato fedelmente ogni periodo di paga si tradurrà in avere i fondi a disposizione quando il bambino intraprende la sua carriera universitaria.
Lo stesso approccio generale alla pianificazione finanziaria e al budget può essere utilizzato per progetti finanziari sia a breve che a lungo termine. Un obiettivo come l'acquisto di un nuovo elettrodomestico prevede la ricerca dell'acquisto e l'identificazione del modello esatto desiderato e del prezzo totale di acquisto di quel particolare modello. Da lì, il bilancio familiare viene valutato e i fondi vengono deviati verso l'acquisto, allocando fondi per pagare il debito della carta di credito sostenuto per acquistare l'apparecchio o accantonando denaro per un numero specifico di periodi di pagamento per acquistare l'apparecchio in modo definitivo. Con entrambi gli approcci, la definizione degli obiettivi, la pianificazione di un modo per raggiungere tali obiettivi e quindi il budget in modo che gli obiettivi vengano realizzati è una sequenza logica che può funzionare praticamente in qualsiasi situazione.
È importante notare che per far funzionare questa sequenza di pianificazione finanziaria e budgeting, per creare un budget praticabile deve essere disponibile un importo adeguato di reddito. La gestione del flusso di cassa è importante per stabilire qualsiasi tipo di obiettivo finanziario, indipendentemente dal fatto che tali obiettivi siano associati alla pianificazione pensionistica, alla pianificazione patrimoniale o alla pianificazione fiscale. Senza un flusso di cassa adeguato, è impossibile creare un budget praticabile e alla fine raggiungere gli obiettivi desiderati. Per questo motivo, a volte è necessario adeguare la pianificazione finanziaria per adattarsi al livello attuale di reddito e fissare ragionevoli aspettative e tempistiche per il raggiungimento degli obiettivi desiderati. Tieni presente che all'aumentare del reddito è sempre possibile rivalutare la pianificazione finanziaria e il budget e regolare le allocazioni degli elementi pubblicitari per accelerare il raggiungimento degli obiettivi dichiarati.