Was ist der Unterschied zwischen Finanzplanung und Budgetierung?

Während sowohl die Finanzplanung als auch das Budget wichtige Instrumente zur Schaffung einer stabilen Finanzsituation für eine Einzelperson, einen Haushalt oder ein Unternehmen sind, bietet jede Funktion spezifische Vorteile. Im Wesentlichen ermöglicht die Budgetierung, die laufenden Kosten und Aufwendungen so zu verwalten, dass der Betrieb in Gang bleibt. Die Finanzplanung macht es möglich, ein Ziel für diese Bewegung zu haben, was wiederum die Arbeit des Budgets verbessert.

Ein Weg, um den Unterschied zwischen Finanzplanung und Budgetierung zu verstehen, besteht darin, die Planung als Identifikation eines Ziels zu betrachten, während die Budgetierung das Werkzeug ist, mit dem die Verwirklichung dieses Ziels ermöglicht wird. Wenn das Ziel beispielsweise darin besteht, Mittel für die College-Ausbildung eines Kindes bereitzustellen, wird in der Finanzplanung festgelegt, wie viel Geld für die Finanzierung von vier Jahren an der Institution der Wahl bereitgestellt werden muss. Sobald das Ziel klar ist, können Sie anhand der verfügbaren Einnahmequellen feststellen, wie viel Geld in den einzelnen Zahlungsperioden zur Verfügung stehen muss, um den gewünschten Geldbetrag einzusparen. Dieser Betrag wird als Posten im Haushaltsbudget ausgewiesen. Wird er getreu beiseite gelegt, hat das Kind das Geld zur Hand, wenn es seine College-Karriere beginnt.

Dieselbe allgemeine Herangehensweise an Finanzplanung und Budgetierung kann sowohl für kurzfristige als auch für langfristige Finanzprojekte angewendet werden. Ein Ziel wie der Kauf eines neuen Haushaltsgeräts besteht darin, den Kauf zu recherchieren und das genaue gewünschte Modell sowie den Gesamtkaufpreis dieses bestimmten Modells zu ermitteln. Von dort aus wird das Familienbudget ausgewertet und Mittel für den Kauf umgeleitet, indem entweder Mittel zur Tilgung der für den Kauf des Geräts angefallenen Kreditkartenschulden zugewiesen werden oder Geld für eine bestimmte Anzahl von Zahlungsperioden für den vollständigen Kauf des Geräts bereitgestellt wird. Bei beiden Ansätzen ist es eine logische Folge, Ziele zu setzen, einen Weg zu planen, um diese Ziele zu erreichen, und dann das Budget so zu planen, dass die Ziele erreicht werden. Dies kann in nahezu jeder Situation funktionieren.

Damit diese Abfolge von Finanzplanung und Budgetierung funktioniert, muss ein angemessenes Einkommen zur Verfügung stehen, um ein funktionsfähiges Budget zu erstellen. Das Cashflow-Management ist wichtig, um finanzielle Ziele jeglicher Art festzulegen, unabhängig davon, ob diese Ziele mit der Altersvorsorge, der Nachlassplanung oder der Steuerplanung verbunden sind. Ohne ausreichenden Cashflow ist es unmöglich, ein tragfähiges Budget zu erstellen und schließlich die gewünschten Ziele zu erreichen. Aus diesem Grund ist es manchmal erforderlich, die Finanzplanung an das aktuelle Einkommensniveau anzupassen und angemessene Erwartungen und Zeitrahmen für die Erreichung der gewünschten Ziele festzulegen. Beachten Sie, dass es bei steigenden Einkommen immer möglich ist, die Finanzplanung und das Budget neu zu bewerten und die Belegpositionen zuzuweisen, um das Erreichen der festgelegten Ziele zu beschleunigen.