Hva er forskjellen mellom økonomisk planlegging og budsjettering?

Selv om både økonomisk planlegging og budsjettering er viktige verktøy for å skape en stabil økonomisk situasjon for en enkeltperson, husholdning eller en virksomhet, gir hver funksjon spesifikke fordeler. I hovedsak gjør budsjettering det mulig å håndtere daglige kostnader og utgifter på en måte som gjør at driften går fremover. Økonomisk planlegging gjør det mulig å ha en destinasjon eller et mål for den bevegelsen, noe som igjen forbedrer arbeidet med budsjettet.

En måte å forstå forskjellen mellom økonomisk planlegging og budsjettering er å oppfatte planleggingen som identifisering av et mål, mens budsjetteringen er verktøyet som brukes for å gjøre realiseringen av dette målet mulig. For eksempel, hvis målet er å sette av midler til et barns høyskoleutdanning, vil økonomisk planlegging gå gjennom prosessen med å bestemme hvor mye penger som må settes av for å finansiere fire år ved institusjonen du velger. Når målet er klart, er det mulig å se på den tilgjengelige inntektsstrømmen og bestemme hvor mye penger som må settes av hver lønnsperiode for å spare ønsket beløp. Dette beløpet er inkludert som en ordrelinje i husholdningsbudsjettet, og hvis den trofast blir satt av hver lønnsperiode, vil det føre til at midlene er tilgjengelig når barnet legger ut på sin college-karriere.

Den samme generelle tilnærmingen til finansiell planlegging og budsjettering kan brukes til både kortsiktige og langsiktige økonomiske prosjekter. Et mål som å kjøpe et nytt husholdningsapparat vil innebære å undersøke kjøpet og identifisere den nøyaktige modellen som er ønsket, og den totale kjøpesummen for den aktuelle modellen. Derfra blir familiebudsjettet evaluert og midler blir viderekoblet til å gjøre kjøpet, enten ved å fordele midler til å betale ned kredittkortgjelden som er pådratt for å kjøpe apparatet, eller ved å sette av penger til et bestemt antall lønnsperioder for å kjøpe apparatet direkte. Med begge tilnærminger er det en logisk sekvens som kan fungere i omtrent alle situasjoner, å sette mål, planlegge en måte å nå disse målene, og deretter budsjettere slik at målene blir realisert.

Det er viktig å merke seg at for at denne sekvensen av økonomisk planlegging og budsjettering skal fungere, må et tilstrekkelig antall inntekter være tilgjengelig for å lage et brukbart budsjett. Kontantstrømstyring er viktig for å sette en hvilken som helst type økonomiske mål, enten disse målene er knyttet til pensjonsplanlegging, eiendomsplanlegging eller skatteplanlegging. Uten tilstrekkelig kontantstrøm er det umulig å lage et brukbart budsjett og til slutt nå de ønskede målene. Av denne grunn er det noen ganger nødvendig å justere den økonomiske planleggingen for å imøtekomme dagens inntektsnivå og sette rimelige forventninger og tidsrammer for å oppnå de ønskede mål. Husk at når inntektene øker, er det alltid mulig å revurdere den økonomiske planleggingen og budsjetteringen, og justere linjepostallokeringene for å fremskynde oppnåelsen av de uttalte målene.