¿Cuál es la diferencia entre la planificación financiera y el presupuesto?

Si bien tanto la planificación financiera como el presupuesto son herramientas importantes para crear una situación financiera estable para un individuo, hogar o una empresa, cada función proporciona beneficios específicos. Esencialmente, el presupuesto permite manejar los costos y gastos diarios de una manera que mantenga la operación en el futuro. La planificación financiera hace posible tener un destino o objetivo para ese movimiento, lo que a su vez mejora el trabajo del presupuesto.

Una forma de comprender lo diferente entre la planificación financiera y el presupuesto es percibir la planificación como la identificación de un objetivo, mientras que el presupuesto es la herramienta utilizada para hacer posible la realización de ese objetivo. Por ejemplo, si el objetivo es reservar fondos para la educación universitaria de un niño, la planificación financiera pasará por el proceso de determinar cuánto dinero debe reservarse para financiar cuatro años en la institución de elección. Una vez que el objetivo es claro, es posible observar los ingresos disponiblestransmitir y determinar cuánto dinero debe reservarse cada período de pago para ahorrar la cantidad deseada de dinero. Esa cantidad se incluye como una línea de pedido en el presupuesto del hogar y, si se reserva fielmente, cada período de pago dará como resultado tener los fondos disponibles cuando el niño se embarque en su carrera universitaria.

Este mismo enfoque general para la planificación financiera y el presupuesto se puede utilizar para proyectos financieros a corto plazo y a largo plazo. Un objetivo como comprar un nuevo aparato doméstico implicará investigar la compra e identificar el modelo exacto que se desea, y el precio total de compra de ese modelo en particular. A partir de ahí, se evalúa el presupuesto familiar y los fondos se desvían para realizar la compra, ya sea asignando fondos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito incurrida para comprar el aparato o reservar dinero para un número específico de períodos de pago para comprar la aplicaciónLianza directamente. Con ambos enfoques, establecer objetivos, planificar una forma de lograr esos objetivos y luego presupuestar para que los objetivos se realicen es una secuencia lógica que puede funcionar en casi cualquier situación.

Es importante tener en cuenta que para que esta secuencia de planificación financiera y presupuesto para el trabajo funcione, debe estar disponible una cantidad adecuada de ingresos para crear un presupuesto viable. La gestión del flujo de efectivo es importante para establecer cualquier tipo de objetivos financieros, ya sea que esos objetivos estén asociados con la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial o la planificación fiscal. Sin un flujo de efectivo adecuado, es imposible crear un presupuesto viable y eventualmente alcanzar los objetivos deseados. Por esta razón, a veces es necesario ajustar la planificación financiera para acomodar el nivel actual de ingresos y establecer expectativas y marcos de tiempo razonables para lograr los objetivos deseados. Tenga en cuenta que a medida que aumenta los ingresos, siempre es posible reevaluar la planificación financiera y el presupuesto, y unDjust las asignaciones de pedidos de pedido para acelerar el logro de los objetivos declarados.