Qual é a diferença entre planejamento financeiro e orçamento?

Embora o planejamento financeiro e o orçamento sejam ferramentas importantes na criação de uma situação financeira estável para um indivíduo, família ou empresa, cada função oferece benefícios específicos. Essencialmente, o orçamento torna possível lidar com os custos e despesas diários de uma maneira que mantém a operação avançando. O planejamento financeiro torna possível ter um destino ou objetivo para esse movimento, o que, por sua vez, aprimora o trabalho do orçamento.

Uma maneira de entender a diferença entre planejamento financeiro e orçamento é perceber o planejamento como a identificação de uma meta, enquanto o orçamento é a ferramenta usada para tornar possível a realização dessa meta. Por exemplo, se o objetivo é reservar fundos para a educação universitária de uma criança, o planejamento financeiro passará pelo processo de determinar quanto dinheiro deve ser reservado para financiar quatro anos na instituição escolhida. Uma vez que a meta esteja clara, é possível analisar o fluxo de receita disponível e determinar quanto dinheiro deve ser reservado a cada período de pagamento para economizar a quantia desejada. Esse valor é incluído como um item de linha no orçamento da família e, se for fielmente reservado, cada período de pagamento resultará na disponibilização dos fundos quando a criança embarcar em sua carreira na faculdade.

Essa mesma abordagem geral para planejamento e orçamento financeiro pode ser usada para projetos financeiros de curto e longo prazo. Uma meta, como a compra de um novo aparelho doméstico, envolve a pesquisa da compra e a identificação do modelo exato desejado e o preço total de compra desse modelo específico. A partir daí, o orçamento familiar é avaliado e os fundos são desviados para a compra, alocando fundos para quitar a dívida do cartão de crédito incorrida para comprar o aparelho ou reservando dinheiro para um número específico de períodos de pagamento para comprar o aparelho imediatamente. Com as duas abordagens, estabelecendo metas, planejando uma maneira de alcançá-las e, em seguida, fazendo um orçamento para que as metas sejam cumpridas é uma sequência lógica que pode funcionar em praticamente qualquer situação.

É importante observar que, para que essa sequência de planejamento financeiro e orçamento funcione, uma quantidade adequada de receita deve estar disponível para criar um orçamento viável. O gerenciamento do fluxo de caixa é importante para definir qualquer tipo de metas financeiras, estejam elas associadas ao planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial ou planejamento tributário. Sem fluxo de caixa adequado, é impossível criar um orçamento viável e, eventualmente, atingir as metas desejadas. Por esse motivo, às vezes é necessário ajustar o planejamento financeiro para acomodar o nível atual de renda e estabelecer expectativas e prazos razoáveis ​​para alcançar as metas desejadas. Lembre-se de que, à medida que a renda aumenta, é sempre possível reavaliar o planejamento financeiro e o orçamento e ajustar as alocações de itens de linha para acelerar o cumprimento das metas estabelecidas.