Jaký je rozdíl mezi finančním plánováním a rozpočtováním?

Zatímco finanční plánování i rozpočtování jsou důležitými nástroji pro vytváření stabilní finanční situace pro jednotlivce, domácnost nebo firmu, každá funkce poskytuje konkrétní výhody. Rozpočtování v zásadě umožňuje zvládnout každodenní náklady a výdaje způsobem, který udržuje provoz vpřed. Finanční plánování umožňuje mít cíl nebo cíl tohoto hnutí, což zase zvyšuje práci rozpočtu.

Jedním ze způsobů, jak pochopit rozdíl mezi finančním plánováním a rozpočtováním, je vnímat plánování jako identifikaci cíle, zatímco rozpočtování je nástroj, který umožňuje realizaci tohoto cíle. Například, pokud je cílem vyčlenit prostředky na vysokoškolské vzdělávání dítěte, bude finanční plánování procházet procesem určování, kolik peněz musí být vyčleněno, aby bylo možné financovat čtyři roky u vybrané instituce. Jakmile je cíl jasný, je možné se podívat na dostupný tok příjmů a určit, kolik peněz musí být vyčleněno z každého výplatního období, aby se ušetřilo požadované množství peněz. Tato částka je zahrnuta jako řádková položka do rozpočtu domácnosti a pokud bude věrně vyčleněno, bude mít každé výplatní období za následek, že budou mít finanční prostředky po ruce, když se dítě pustí do své kariéry.

Stejný obecný přístup k finančnímu plánování a rozpočtování lze použít pro krátkodobé i dlouhodobé finanční projekty. Cíl, jako je nákup nového domácího spotřebiče, bude zahrnovat zkoumání nákupu a identifikaci přesného modelu, který je požadován, a celkové kupní ceny tohoto konkrétního modelu. Odtud se vyhodnocuje rodinný rozpočet a prostředky se přesměrují na nákup, a to buď přidělením prostředků na splacení dluhu z kreditní karty, který vznikl při nákupu spotřebiče, nebo vyčleněním peněz na určitý počet výplatních období na přímý nákup zařízení. U obou přístupů je stanovení cílů, plánování způsobu, jak těchto cílů dosáhnout, a poté rozpočtování tak, aby byly cíle splněny, logická posloupnost, která může fungovat téměř v jakékoli situaci.

Je důležité si uvědomit, že k tomu, aby tato posloupnost finančního plánování a rozpočtování fungovala, musí být k vytvoření přiměřeného rozpočtu k dispozici dostatečný příjem. Řízení peněžních toků je důležité pro stanovení jakéhokoli typu finančních cílů, ať už jsou tyto cíle spojeny s plánováním odchodu do důchodu, plánováním majetku nebo daňovým plánováním. Bez dostatečného peněžního toku není možné vytvořit proveditelný rozpočet a nakonec dosáhnout požadovaných cílů. Z tohoto důvodu je někdy nutné upravit finanční plánování tak, aby vyhovovalo současné úrovni příjmů, a stanovit přiměřená očekávání a časové rámce pro dosažení požadovaných cílů. Mějte na paměti, že se zvyšováním příjmů je vždy možné přehodnotit finanční plánování a rozpočtování a upravit příděly řádkových položek tak, aby urychlily dosažení stanovených cílů.