Was ist eine finanzielle Garantie?
Eine Finanzgarantie ist ein Vertrag, mit dessen Hilfe sichergestellt wird, dass einem Gläubiger oder Darlehensgeber alle Verluste erstattet werden, die sich aus dem Versäumnis eines Schuldners ergeben, Zahlungen auf die ausstehenden Schulden gemäß den Bestimmungen der Vereinbarung zu leisten, die die Geschäftsbeziehung regelt. Diese Art der Garantie besteht häufig in Form einer Bürgschaft, die erst nach vollständiger Rückzahlung der Forderung gekündigt werden kann. Viele Versicherungsunternehmen bieten finanzielle Garantien als Hilfsmittel an, um das Risiko für Personen oder Institute, die als Schuldner fungieren, zu verringern.
Ein Vorteil der Finanzgarantie besteht darin, dass der Schuldner einen attraktiveren Zinssatz für das Darlehen oder ein anderes Schuldinstrument erhalten kann. Dies liegt daran, dass die Garantie dazu beiträgt, das Risiko zu verringern, das der Kreditgeber zur Genehmigung des Kredits eingeht. Da die kreditgebende Stelle für den Fall versichert ist, dass der Schuldner nicht mehr in der Lage ist, pünktliche Zahlungen zu leisten, gibt es keine Bedenken hinsichtlich der mit Inkassobemühungen verbundenen Auslagen oder des Verlusts eines auf dem Schuldtitel verbleibenden Betrags.
Der gleiche Vorteil kommt auch dem Schuldner zugute, da aufgrund des niedrigeren Zinssatzes eine geringere Schuld langfristig zurückzuzahlen ist. Der niedrigere Zinssatz ermöglicht es, die Schulden eher früher als später zurückzuzahlen. Unter der Annahme, dass die Schuld gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags zurückgezogen wird, meldet der Kreditgeber positive Daten, die sich in der Kreditauskunft des Schuldners widerspiegeln, und erhöht damit seine Kreditwürdigkeit.
Bei vielen Arten von Wertpapieren besteht eine finanzielle Garantie. Anleihen sind eines der bekanntesten Beispiele für Anlagen mit dieser Art von Deckung. Für den Fall, dass der Anleiheemittent die ursprüngliche Investition zuzüglich etwaiger Zinserträge des Anleihegläubigers nicht zurückzahlen kann, stellt der Versicherer, der die Anleihe mit Hilfe einer Finanzgarantie gezeichnet hat, die Zahlung an den Gläubiger aus. Infolgedessen erleidet der Anleger keinerlei Verluste und kann die vom Versicherer gezahlten Mittel für jeden von ihm gewünschten Zweck verwenden.
Je nachdem, wie die Finanzgarantie geschrieben wurde, hat der Versicherer die Möglichkeit, den fälligen Betrag in einer Pauschale oder durch eine Reihe von Zahlungen zu begleichen. Bei Mehrfachzahlungen gibt es in der Regel einige Richtlinien, die festlegen, wie lange der Versicherer zur vollständigen Begleichung der Schulden brauchen kann. Die Bedingungen können beispielsweise die Begleichung des ausstehenden Betrags mit einer Reihe von monatlichen Zahlungen ermöglichen, wobei die Begleichung nicht länger als zwölf aufeinanderfolgende Monate dauert.