Was ist eine Umbrella-Richtlinie?
Die meisten Unternehmen, Hausbesitzer und Autofahrer sind haftpflichtversichert. Tatsächlich wird eine solche Abdeckung häufig von den örtlichen Gerichtsbarkeiten vorgeschrieben. Diese Richtlinien haben jedoch Höchstgrenzen, die sie auszahlen. Eine Umbrella-Police ist eine Haftpflichtversicherung, die eine Forderung abwickelt, die die maximale Auszahlung im Rahmen einer Entschädigungspolice für Eigenheime, Autos oder Arbeiter übersteigt.
In den USA wird die Deckung im Rahmen einer Umbrella-Police in Schritten von 1 Million US-Dollar (USD) verkauft. Die Prämien sind in der Regel viel niedriger als bei der Kfz- und Hausratversicherung, da die Versicherungsansprüche erst dann von einer Dachversicherung bezahlt werden, wenn die anderen Limits ausgeschöpft sind. In vielen Fällen werden Kunden, die dieselbe Versicherungsgesellschaft nutzen, Prämienrabatte angeboten, um ihre gesamte Haftpflichtversicherung abzuschließen.
Eine Umbrella-Police erweitert häufig die Deckungsmöglichkeiten anderer Haftpflichtversicherungen. Alle diese Richtlinien decken Sach- und Personenschäden ab, die auf Unfälle, Haustiere oder jugendliche Handlungen zurückzuführen sind. Die Deckung durch Regenschirme bietet auch Schutz vor Verleumdung, Verleumdung, Verletzung der Privatsphäre und falscher Verhaftung. Die Kosten umfassen tatsächliche Schäden, Anwaltskosten und Gerichtsgebühren.
Diese Art der Deckung mag zwar übertrieben erscheinen, ist jedoch eine praktische und kostengünstige Möglichkeit, das Vermögen einer Person zu schützen. Wenn zum Beispiel festgestellt wird, dass ein Fahrer für einen Unfall mit mehreren Fahrzeugen verantwortlich ist, kann er mehreren Haftungsansprüchen unterliegen. Es ist sehr wahrscheinlich, dass die Haftungshöchstgrenzen erreicht werden, bevor alle diese Ansprüche bezahlt sind. In diesem Fall ist der Fahrer weiterhin persönlich zur Zahlung sämtlicher Forderungen verpflichtet und kann möglicherweise sein persönliches Vermögen und künftige Einnahmen verlieren. Eine Umbrella-Police würde diese Ansprüche bezahlen und ihn zahlungsfähig machen.
Ein Anspruch gegen einen Hausbesitzer kann sich nicht nur aus einer Verletzung des Eigentums ergeben, sondern auch aus einer Handlung der Natur. Wenn ein großer Baum während eines Sturms fällt und auf einem Nachbarhaus landet und einen Insassen tötet, kann der Anspruch gegen diesen Hausbesitzer erheblich sein. Sollte der Fall eintreten, dass der Baum tot oder krank war und vom Hauseigentümer vor dem Sturm entfernt worden sein sollte, könnte die Auszeichnung höchstwahrscheinlich die Haftpflichtversicherung des Hauseigentümers übersteigen. Da mangelnde Deckung eine Auszeichnung nicht entschuldigt, muss der Hausbesitzer den gesamten Betrag zahlen. Wenn die Prämie 1 Million USD beträgt und die Hausbesitzer-Versicherung maximal 300.000 USD hat, deckt die Dachrichtlinie die verbleibenden 700.000 USD ab.
Ein Eigenheimgeschäft ist weder durch die Hausbesitzerversicherung noch durch die Dachversicherung eines Eigenheimbesitzers gedeckt. Um ein Eigenheimgeschäft abzudecken, muss der Eigentümer eine Betriebshaftpflichtversicherung abgeschlossen haben. Dachpolicen werden auch für Unternehmen verkauft und bieten die gleichen Grundversicherungsarten wie persönliche Policen.
Es gibt einige Versicherungsschutzausschlüsse unter einer Dachrichtlinie. Diese Art der Versicherung schützt nicht vor vorsätzlichen Straftaten wie Körperverletzung, Batteriewechsel, Handel mit illegalen Substanzen usw. Die Unternehmen sind auch nicht gegen vorsätzliche Verstöße gegen das Unternehmensrecht abgesichert.
Die Gesellschaft ist sehr streitsüchtig geworden. Es ist nicht mehr ungewöhnlich, dass Gerichts- und Geschworenenpreise die normalen Deckungsgrenzen der Auto- und Sachversicherung deutlich überschreiten. Wenn eine Person Vermögenswerte von Bedeutung hat, ist sie ein viel wahrscheinlicheres Ziel für eine Klage. Eine Umbrella-Police ist eine relativ kostengünstige Deckung, die sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen einen umfassenden Schutz bietet.