¿Qué es una política paraguas?
La mayoría de las empresas, propietarios y conductores de automóviles tienen un seguro de responsabilidad civil. De hecho, dicha cobertura a menudo es obligatoria por jurisdicciones locales. Sin embargo, estas políticas tienen límites máximos que pagarán. Una póliza paraguas es un seguro de responsabilidad civil que se realiza para pagar un reclamo que excede el pago máximo bajo una política de compensación para el hogar, el automóvil o del trabajador.
En los Estados Unidos, la cobertura bajo una política general se vende en incrementos de $ 1 millón de dólares (USD). Las primas generalmente son mucho más bajas que las del seguro de automóvil y el hogar porque las reclamaciones no son pagadas por una póliza paraguas hasta que los otros límites hayan sido máximos. En muchos casos, se ofrecen descuentos premium a los clientes que usan la misma compañía de seguros para comprar toda su cobertura de responsabilidad civil.
Una póliza general a menudo expande los tipos de cobertura ofrecidos por otro seguro de responsabilidad civil. Todas esas políticas cubren daños a la propiedad y lesiones personales debido a accidentes, mascotas o los actos de un juvenile. La cobertura paraguas también brinda protección contra cargos de difamación, calumnia, invasión de privacidad y falso arresto. Los costos cubiertos incluyen daños reales, honorarios de abogados y honorarios judiciales.
Si bien este tipo de cobertura puede parecer excesivo, es una forma práctica y rentable de proteger los activos de una persona. Por ejemplo, si un conductor se encuentra responsable de un accidente de varios autos, puede ser sometido a reclamos de responsabilidad múltiple. Es muy probable que se alcancen los límites de responsabilidad máxima antes de que se paguen todos estos reclamos. En este caso, el conductor todavía puede pagar personalmente todas las reclamaciones, y puede perder sus activos personales y sus ganancias futuras. Una política paraguas pagaría esas afirmaciones, dejándolo solvente.
Un reclamo contra un propietario puede resultar no solo de una lesión que ocurra en la propiedad, sino también de un acto de la naturaleza. Si un árbol grande cae durante una tormentay tierras en una casa vecina, matando a un ocupante, el reclamo contra ese propietario puede ser significativo. Si se presenta el caso de que el árbol estaba muerto o enfermo, y debería haber sido retirado por el propietario antes de la tormenta, el premio probablemente podría exceder el seguro de responsabilidad del propietario. Debido a que la falta de cobertura no excusa un premio, se espera que el propietario pague el monto total. Si el premio es de $ 1 millón de USD, y el seguro del propietario tiene un máximo de $ 300,000 USD, entonces la póliza paraguas cubrirá los $ 700,000 USD restantes
.Un negocio en casa no está cubierto por el seguro de propietarios de viviendas o por la política de paraguas de un propietario. Para cubrir un negocio en el hogar, el propietario necesita transportar un seguro de responsabilidad civil. Las políticas paraguas también se venden para empresas y ofrecen el mismo tipo básico de cobertura que las políticas personales.
Hay algunas exclusiones de cobertura bajo una política paraguas. Este tipo de seguro no indemniza contra DeliACTOS PENINALES DE CARACIÓN, como asalto, agresión, tráfico de sustancias ilegales, etc. Las empresas tampoco están cubiertas contra actos deliberados de negligencia corporativa.
La sociedad se ha vuelto muy litigiosa. Ya no es inusual que los premios de la corte y el jurado superen en gran medida los límites normales de cobertura bajo el seguro de automóvil y de propiedad. Si una persona tiene activos de alguna importancia, entonces es un objetivo mucho más probable para una demanda. Una política paraguas es una cobertura relativamente económica que ofrece una protección sustancial tanto para individuos como para las empresas.