Co je to deštníková politika?

Většina podniků, majitelů domů a řidičů automobilů nese pojištění odpovědnosti. Ve skutečnosti je takové pokrytí často pověřeno místními jurisdikcemi. Tyto zásady však mají maximální limity, které vyplatí. Zastřešující pojistka je pojištění odpovědnosti, které se započítá do platby nároku, který přesahuje maximální výplatu v rámci politiky odškodnění v domácnosti, autě nebo dělníkovi.

Ve Spojených státech se krytí v rámci zastřešující politiky prodává v přírůstcích po 1 milionu amerických dolarů (USD). Pojistné je obecně mnohem nižší než pojistné na pojištění automobilů a domů, protože pojistné smlouvy nejsou hrazeny, dokud nebudou překročeny ostatní limity. V mnoha případech jsou prémiové slevy nabízeny klientům, kteří používají stejnou pojišťovací společnost k nákupu veškerého krytí odpovědnosti.

Zásadní politika často rozšiřuje typy krytí nabízených jiným pojištěním odpovědnosti. Všechny tyto zásady se vztahují na škody na majetku a zranění osob způsobené nehodami, domácími mazlíčky nebo činy mladistvých. Krytí deštníku také poskytuje ochranu před obviněními z urážky na cti, pomluvy, invazí do soukromí a falešného zatčení. Pokryté náklady zahrnují skutečné škody, poplatky za právní zastoupení a soudní poplatky.

I když se tento typ krytí může zdát nadměrný, je to praktický a nákladově efektivní způsob, jak chránit majetek osoby. Například pokud je řidič shledán odpovědným za nehody s více auty, může být vystaven více nárokům na náhradu škody. Je velmi pravděpodobné, že maximální limity odpovědnosti budou dosaženy před zaplacením všech těchto nároků. V takovém případě je řidič stále osobně povinen uhradit všechny nároky a může se stát, že ztratí své osobní jmění a budoucí výdělky. Tyto nároky by platila zastřešující politika, která by ho nechala solventní.

Nárok na majitele domu může být způsoben nejen újmou na majetku, ale také přírodním jednáním. Pokud během bouře padne velký strom a přistane na sousedním domě, zabije obyvatele, může být nárok vůči tomuto majiteli domu významný. Pokud dojde k případu, že strom byl mrtvý nebo nemocný a měl by jej majitel domu před bouří odstranit, mohla by cena pravděpodobně překročit pojištění odpovědnosti majitele domu. Protože nedostatek pokrytí neomlouvá cenu, bude se od majitele domu očekávat, že zaplatí celou částku. Pokud je cena za 1 milion USD a pojištění majitele domu má maximální částku 300 000 USD, pak zastřešující politika pokryje zbývajících 700 000 USD.

Na domácí podnikání se nevztahuje pojištění majitele domu ani deštníková politika majitele domu. Aby bylo možné pokrýt domácí podnikání, musí vlastník nést pojištění odpovědnosti za škodu. Deštníkové politiky se prodávají také podnikům a nabízejí stejný základní typ krytí jako osobní politiky.

V rámci zastřešující politiky existují určité výjimky. Tento typ pojištění neodpovídá za úmyslné trestné činy, jako je napadení, baterie, obchodování s nelegálními látkami atd. Podniky rovněž nejsou kryty proti úmyslným jednáním o nedovolené činnosti společnosti.

Společnost se stala velmi spornou. Pro soudní a porotní ceny již není neobvyklé výrazně překračovat běžné limity krytí v pojištění automobilů a majetku. Má-li osoba majetek jakéhokoli významu, je mnohem pravděpodobnějším cílem soudního řízení. Zastřešující politika je relativně levné krytí, které poskytuje značnou ochranu jednotlivcům i podnikům.