Hvad er en paraplypolitik?
De fleste virksomheder, husejere og bilchauffører har ansvarsforsikring. Faktisk er sådan dækning ofte mandat af lokale jurisdiktioner. Disse politikker har dog maksimale grænser, som de vil udbetale. En paraplypolice er en ansvarsforsikring, der starter med at betale et krav, der overstiger den maksimale udbetaling under et hjem, en bil eller en arbejdsmands kompensationspolitik.
I USA sælges dækning under en paraplypolitik i trin på $ 1 million USD (USD). Præmier er generelt meget lavere end for bil- og boligforsikring, fordi krav ikke betales af en paraplypolitik, før de øvrige grænser er maksimeret. I mange tilfælde tilbydes præmierabatter til kunder, der bruger det samme forsikringsselskab til at købe al deres ansvarsdækning.
En paraplypolitik udvider ofte de typer dækning, der tilbydes af anden ansvarsforsikring. Alle sådanne politikker dækker materielle skader og personskade på grund af ulykker, kæledyr eller en ungdoms handling. Paraplydækning giver også beskyttelse mod anklager om injurier, bagvaskelse, invasion af privatlivets fred og falsk arrestation. De dækkede omkostninger inkluderer faktiske skader, advokatsalær og retsafgifter.
Selvom denne type dækning kan virke overdreven, er det en praktisk og omkostningseffektiv måde at beskytte en persons aktiver. For eksempel, hvis en chauffør konstateres ansvarlig for en ulykke med flere biler, kan han blive udsat for krav om flere ansvarsområder. Det er meget sandsynligt, at de maksimale ansvarsgrænser nås, før alle disse krav er betalt. I dette tilfælde er chaufføren stadig personlig ansvarlig for at betale alle fordringer og kan muligvis miste sine personlige aktiver og fremtidige indtjening. En paraplypolitik betaler disse krav og efterlader ham opløsningsmiddel.
Et krav mod en boligejer kan ikke kun skyldes en skade, der opstår på ejendommen, men også af en naturhandling. Hvis et stort træ falder under en storm og lander på et nabohus og dræber en beboer, kan kravet mod den boligejer være betydelig. Hvis sagen gøres gældende, at træet var død eller sygt og burde have været fjernet af husejeren før stormen, kan tildelingen meget sandsynligvis overstige husejers ansvarsforsikring. Da en manglende dækning ikke undskylder en tildeling, forventes husejeren at betale hele beløbet. Hvis prisen tildeles $ 1 million USD, og husejers forsikring har et maksimum på $ 300.000 USD, dækker paraplypolitikken de resterende $ 700.000 USD.
En hjemmevirksomhed er ikke dækket af husejers forsikring eller af en husejers paraplypolitik. For at dække en hjemmevirksomhed skal ejeren forsikre en ansvarsforsikring. Paraplypolitikker sælges også til virksomheder og tilbyder den samme grundlæggende dækningstype som personlige politikker.
Der er nogle dækningsekskluderinger under en paraplypolitik. Denne type forsikring skadesløsgøres ikke for bevidste kriminelle handlinger som overgreb, batteri, handel med ulovlige stoffer osv. Virksomheder er heller ikke dækket mod bevidste handlinger af virksomhedsmisbrug.
Samfundet er blevet meget litigisk. Det er ikke længere usædvanligt, at domstols- og jurypriser meget overstiger de normale dækningsgrænser under bil- og ejendomsforsikring. Hvis en person har aktiver af nogen betydning, er han et meget mere sandsynligt mål for en retssag. En paraplypolitik er en relativt billig dækning, der giver betydelig beskyttelse til både enkeltpersoner og virksomheder.