Hva er en paraplypolitikk?
De fleste virksomheter, huseiere og bilførere har ansvarsforsikring. Faktisk er slik dekning ofte påbudt av lokale jurisdiksjoner. Disse retningslinjene har imidlertid maksimale grenser som de vil betale ut. En paraplypolicy er ansvarsforsikring som starter for å betale et krav som overstiger den maksimale utbetalingen under et hjem, en bil eller en arbeidsmanns kompensasjonspolicy.
I USA selges dekning under en paraplypolicy i trinn på USD 1 million dollar. Premiene er generelt mye lavere enn for bil- og boligforsikring fordi krav ikke blir betalt av en paraplypolicy før de øvrige grensene er maksimalisert. I mange tilfeller tilbys premium-rabatter til kunder som bruker det samme forsikringsselskapet for å kjøpe alt ansvarets dekning.
En paraplypolicy utvider ofte hvilke typer dekning som tilbys av annen ansvarsforsikring. Alle slike retningslinjer dekker skade på eiendom og personskade på grunn av ulykker, kjæledyr eller en ungdoms handling. Paraplydekning gir også beskyttelse mot siktelser for injurier, baktalelse, inntreden av personvern og falsk arrestasjon. Kostnadene dekket inkluderer faktiske skader, advokatsalær og rettsgebyr.
Selv om denne typen dekning kan virke overdreven, er det en praktisk og kostnadseffektiv måte å beskytte en persons eiendeler. For eksempel, hvis en sjåfør blir funnet ansvarlig for en ulykke med flere biler, kan han bli pålagt flere krav. Det er veldig sannsynlig at de maksimale ansvarsgrensene blir nådd før alle disse kravene er betalt. I dette tilfellet er sjåføren fortsatt personlig ansvarlig for å betale alle krav, og kan stå for å miste sine personlige eiendeler og fremtidige inntekter. En paraplypolitikk vil betale disse kravene og etterlate ham løsemiddel.
Et krav mot huseier kan ikke bare skyldes en skade som oppstår på eiendommen, men også fra en naturhandling. Hvis et stort tre faller under en storm og lander på et nabohus og dreper en beboer, kan kravet mot den huseieren være betydelig. Hvis saken blir gjort gjeldende at treet var død eller syk, og burde vært fjernet av huseieren før uværet, kan tildelingen sannsynligvis overstige huseiers ansvarsforsikring. Fordi manglende dekning ikke unnskylder en utmerkelse, vil huseieren forventes å betale hele beløpet. Hvis tildelingen er for $ 1 million USD, og huseiernes forsikring har et maksimum på $ 300.000 USD, vil paraplypolicyen dekke de resterende $ 700.000 USD.
En hjemmeforretning dekkes ikke av huseiers forsikring eller av en huseiers paraplypolicy. For å dekke en hjemmevirksomhet, må eieren forsikre seg om ansvarsforsikring. Paraplypolicyer selges også for bedrifter og tilbyr samme grunnleggende dekningstype som personlige retningslinjer.
Det er noen unntak for dekning under en paraplypolicy. Denne typen forsikring skadesløsgjører ikke mot bevisste kriminelle handlinger som overgrep, batteri, handel med ulovlige stoffer, etc. Virksomheter er heller ikke dekket mot bevisste handlinger av bedriftsmisbruk.
Samfunnet har blitt veldig litigisk. Det er ikke lenger uvanlig at domstol- og juryutmerkelser i stor grad overskrider de normale dekningsgrensene under bil- og eiendomsforsikring. Hvis en person har eiendeler av noen betydning, er han et mye mer sannsynlig mål for et søksmål. En paraplypolitikk er en relativt billig dekning som gir betydelig beskyttelse for både enkeltpersoner og bedrifter.